ZEN - Nowoczesne konto wielowalutowe z cashbackiem

ZEN nowoczesny system płatności, który ułatwia przeprowadzanie krajowych i zagranicznych transakcji bezgotówkowych. W ramach ZEN uzyskujesz dostęp do konta wielowalutowego, które możesz prowadzić aż w 30 walutach, w tym w polskich złotówkach. Do takiego konta przypisana jest fizyczna i wirtualna karta Mastercard, którą możesz płacić w sklepach i punktach usługowych w wielu krajach na całym świecie. Poza tym w ramach usługi ZEN możesz przelewać pieniądze na numer telefonu, a także płacić poprzez płatności mobilne takie jak m.in. Apple Pay czy Google Pay. Dzięki ZEN zaoszczędzisz na przewalutowaniu, zyskasz dodatkowe ubezpieczenie zakupów, przedłużoną gwarancję, a także zwrot gotówki za zamówienia złożone u wybranych partnerów ZEN.   

Dodajmy jeszcze, że ZEN to firma technologiczna, dostarczająca na rynek narzędzia finansowe, która zadebiutowała pod koniec 2020 roku. Nazwa ZEN to skrót od Zero Effort Non-bank, czyli „Nie-bank wymagający zero wysiłku”. Zasada działania ZEN przypomina znany brytyjski fintech Revolut, który poztywnie namieszał w kwestii płatności międzynarodowych i kart walutowych. Warto jednak zaznaczyć, że ZEN to polska firma, która posiada europejską licencję bankową. 

Dla kogo przeznaczona jest usługa ZEN?

Usługa ZEN powstała z myślą o osobach, które aktywnie korzystają z płatności w internecie oraz za granicą. Oznacza to, że ZEN sprawdzi się, jeśli lubisz robić zakupy internetowe w zagranicznych sklepach, które przyjmują płatności w innych walutach niż złotówki. Poza tym to świetne rozwiązanie dla osób, które często podróżują lub mieszkają poza Polską i nie chcą zaprzątać sobie głowy kupowaniem i sprzedawaniem walut. Dzięki ZEN wszystko odbywa się automatycznie, a dodatkowo nie musisz martwić się kosztami przewalutowania.

Poza tym warto skorzystać z ZEN, jeśli zależy ci na dodatkowych benefitach. W ramach tej usługi możesz liczyć na darmowe przedłużenie ubezpieczenia na sprzęt elektroniczny, za które normalnie musiałbyś dopłacić w sklepie. Do tego w ZEN możesz korzystać z usługi cashback oraz bezpłatnej ochrony zakupów ZEN Care.

Dodajmy jeszcze, że ZEN to alternatywa dla osób, które do tej pory korzystały z usług Revolut. Jeśli nie jesteś zadowolony z warunków oferowanych przez brytyjski fintech, warto wypróbować polską usługę. 

Ile kosztuje ZEN? 

Przede wszystkim ZEN oferuje swoje usługi w modelu subskrypcyjnym. Obecnie możesz wybrać jeden z dwóch dostępnych planów dla klientów indywidualnych oraz jednej z czterech opcji dla biznesu. A ile to wszystko kosztuje? 

Dla klientów indywidualnych ZEN przygotował plan Gold za 0,99 euro miesięcznie oraz Platinum za 4,99 euro miesięcznie. Przyjrzyjmy się im bliżej. 

Plan Gold to:

• możliwość prowadzenia konta IBAN w 30 różnych walutach, w tym w euro, dolarach, funtach i złotówkach,
• 2 darmowe przelewy lokalne SEPA miesięcznie, a każdy następny w cenie 0,10 euro,
• 1 darmowy przelew międzynarodowy SWIFT SHA, a każdy następny w cenie 3 euro,
• 10 euro za przelew międzynarodowy SWIFT OUR,
• bezpłatna wymiana walut do 5000 euro miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,3%,
• bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu do 300 euro miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 1,5%, 
• darmowe doładowania Card, BLIK, Apple i Google Pay do 3000 euro miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,5%,
• 1 darmowa karta fizyczna,
• 3 darmowe karty wirtualne, 
• 1 wniosek miesięcznie w ramach ZEN Care – ochrona zakupów,
• dodatkowy rok gwarancji przy zakupie urządzeń elektronicznych o wartości do 1500 euro,
• wsparcie 24/7,
• natychmiastowy cachback.

Plan Platinum to:

• możliwość prowadzenia konta IBAN w 30 różnych walutach, w tym w euro, dolarach, funtach i złotówkach,
• 10 darmowych przelewów lokalnych SEPA miesięcznie, a każdy następny w cenie 0,10  euro,
• 2 darmowe przelewy międzynarodowe SWIFT SHA, a każdy następny w cenie 3 euro,
• 10 euro za przelew międzynarodowy SWIFT OUR,
• bezpłatna wymiana walut bez limitu,
• bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu do 700 euro miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 1,5%, 
• darmowe doładowania Card, BLIK, Apple i Google Pay do 5000 euro miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,5%,
• 2 darmowe karty fizyczne,
• 5 darmowych kart wirtualnych, 
• brak limitu na korzystanie z ZEN Care – ochrona zakupów,
• dodatkowy rok gwarancji przy zakupie urządzeń elektronicznych o wartości do 5000 euro,
• wsparcie 24/7,
• natychmiastowy cachback.  

Do tego ZEN może przygotować ofertę specjalnie dla ciebie, jeśli masz większe potrzeby, niż te uwzględnione w wyżej omówionych planach.

Na czym polega oferta konta dla firmy od ZEN?

Jak już wspominaliśmy, ZEN przygotował również osobną ofertę dla właścicieli firm. W tym przypadku masz do wyboru jeden z czterech planów subskrypcyjnych: Creative, Smart, Enterprise i Supreme. 

Plan Creative w cenie 45 zł miesięcznie to:

• możliwość prowadzenia konta IBAN w 34 różnych walutach, w tym w euro, dolarach, funtach i złotówkach,
• darmowa wymiana walut do 45 000 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,3%
• 20 darmowych przelewów lokalnych SEPA miesięcznie, a każdy następny w cenie 0,45 zł,
• 3 darmowe przelewy międzynarodowe SWIFT, a każdy następny w cenie 13,5 zł,
• 45 zł za przelew międzynarodowy SWIFT OUR,
• bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu do 3600 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 1,5%, 
• darmowe doładowania do 22 500 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,5%,
• 3 darmowe karty fizyczne,
• 5 darmowych kart wirtualnych, 

Plan Smart w cenie 115 zł miesięcznie to:

• możliwość prowadzenia konta IBAN w 34 różnych walutach, w tym w euro, dolarach, funtach i złotówkach,
• darmowa wymiana walut do 90 000 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,3%
• 100 darmowych przelewów lokalnych SEPA miesięcznie, a każdy następny w cenie 0,45 zł,
• 5 darmowych przelewów międzynarodowych SWIFT, a każdy następny w cenie 13,5 zł,
• 45 zł za przelew międzynarodowy SWIFT OUR,
• bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu do 4500 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 1,5%, 
• darmowe doładowania do 45 000 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,5%,
• 3 darmowe karty fizyczne,
• 5 darmowych kart wirtualnych. 

Plan Enterprise w cenie 450zł miesięcznie to:

• możliwość prowadzenia konta IBAN w 34 różnych walutach, w tym w euro, dolarach, funtach i złotówkach,
• darmowa wymiana walut do 450 000 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,3%
• nielimitowane darmowe przelewy lokalne SEPA, 
• 10 darmowych przelewów międzynarodowych SWIFT, a każdy następny w cenie 13,5 zł,
• 45 zł za przelew międzynarodowy SWIFT OUR,
• bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu do 9000 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 1,5%, 
• darmowe doładowania do 45 000 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,5%,
• 5 darmowych kart fizycznych,
• 5 darmowych kart wirtualnych. 

Plan Supreme w cenie 2250 zł miesięcznie to:

• możliwość prowadzenia konta IBAN w 34 różnych walutach, w tym w euro, dolarach, funtach i złotówkach,
• nielimitowana darmowa wymiana walut,
• nielimitowane darmowe przelewy lokalne SEPA, 
• 50 darmowych przelewów międzynarodowych SWIFT, a każdy następny w cenie 13,5 zł,
• 45 zł za przelew międzynarodowy SWIFT OUR,
• bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu do 22 500 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 1,5%, 
• darmowe doładowania do 67 500 zł miesięcznie, a powyżej tej kwoty prowizja w wysokości 0,5%,
• 5 darmowych kart fizycznych,
• 5 darmowych kart wirtualnych, 

Jeszcze innym rozwiązaniem dla biznesu jest możliwość korzystania z bramki płatności, która oferuje aż 20 metod bezgotówkowych płatności do wyboru. Dzięki niej możesz sprzedawać swoje produkty w sieci, korzystając w najniższych opłat na rynku:

• BLIK – 0,37% + 0,18 zł
• przelewy bankowe – 0,55% + 0,18 zł
• karty płatnicze – 0,45% + 0,18 zł,
• PayPal – 0,0% + opłata pobierana przez PayPal,
• Trustly – 0,50% + 0,18 zł,
• Banconta – 1,13 zł + 0,18 zł,
• Neosurf – 8% + 0,18 zł,
• WeChat – 0,5% + 0,18 zł,
• WebMoney – 2,5% + 0,18 zł,
• Union Pay – 1,4% + 0,18 zł,
• Sofort – 1,65% + 0,30 euro,
• PaySafeCash – 3% + 0,15 euro,
• Skrill – 5,2% + 0,18 zł,
• Neteller – 5,2% + 0,18 zł,
• iDEAL – 0,45 zł + 0,18 zł,
• Paysafecard – 8% + 0,18 zł,
• ZEN – 0% + 0 zł,
• Portfele – 0,45% + 0,18 zł,
• Twisto – 1,20%.

Poza tym klienci biznesowi mają dostęp do usług dodatkowych w postaci przedłużonej gwarancji na elektronikę, ZEN Care – Ochrona Zakupów, czy cashback. 

Na czym polega dodatkowa ochrona ZEN Care i przedłużona gwarancja?

Tym, co wyróżnia ofertę ZEN, są dodatkowe usługi, dostępne w ramach nawet najtańszego planu abonamentowego. Mowa przede wszystkim o opcji ZEN Care – Ochrona Zakupów oraz przedłużonej gwarancji na sprzęt. Przyjrzyjmy się im bliżej. 

Usługa ZEN Care – Ochrona Zakupów chroni twoje pieniądze przed nieuczciwymi sprzedawcami i błędami systemu. Jeśli kupiłeś towar, który nigdy do ciebie nie dotarł, a sprzedawca umywa od tego ręce, bądź twoja płatność gdzieś przepadła, możesz złożyć wniosek o zwrot pieniędzy. Taka opcja znajduje się w historii transakcji. Wystarczy, że opiszesz zaistniałą sytuację oraz załączysz pomocne dokumenty, a ZEN podejmie działania wyjaśniające. Jeśli wszystko będzie się zgadzać, otrzymasz zwrot pieniędzy na swoje konto. 

Większość sklepów oferuje swoim klientom przedłużenie okresu gwarancyjnego na zakupiony sprzęt, co zazwyczaj wiąże się z opłatą w wysokości 10% wartości danego produktu. Z kolei w przypadku usługi przedłużonej gwarancji zyskujesz dodatkowe 12 miesięcy gwarancji zupełnie za darmo. Opcja ta dotyczy sprzętu elektronicznego o określonej wartości (1500 lub 5000 euro w zależności od wybranego planu), który objęty jest gwarancją producenta nie dłuższą niż 3 lata. 

Oczywiście warunkiem skorzystania z powyższych usług jest dokonanie płatności za zakupiony towar kartą płatniczą ZEN Mastercard. 

Na czym polega usługa cashback z ZEN?

W ramach usługi cashback możesz otrzymać natychmiastowy zwrot nawet do 15% kwoty wydanej na zakupy. Wystarczy, że zapłacisz za nie kartą ZEN Mastercard u jednego z partnerów ZEN, do których należą m.in.:

• AliExpress,
• Allegro, 
• answear.com,
• ASOS,
• booking.com
• Douglas, 
• DUKA,
• e.obuwie,
• Komputronik,
• LIDL,
• Media Expert,
• Media Markt,
• MODIVO,
• morele,
• Pyszne.pl,
• RTV Euro AGD,
• Sephora,
• Smyk,
• taniaksiazka.pl
• Vistula,
• Wittchen,
• Wólczanka. 

Co ważne, jeśli chcesz skorzystać z opcji cashback, musisz dokonać zakupu kartą ZEN, klikając na odpowiedni link do sklepu, który znajduje się w aplikacji mobilnej ZEN. W zależności od sklepu w ciągu 15 sekund odzyskasz od 1 do nawet 15% kwoty wydanej na zakupy. 

Jak płacić za zakupy w wielu walutach za pomocą ZEN?

W ZEN możesz płacić za zakupy kartą fizyczną, wirtualną oraz poprzez płatności Google Pay i Apple Pay. Jednak, aby wykonać jakąkolwiek transakcję, musisz najpierw doładować swoje konto w ZEN. Możesz to zrobić poprzez kartę Mastercard lub Visa, system BLIK, tradycyjny przelew bankowy, płatności Google Pay lub Apple Pay, Trustly czy iDeal. Co więcej, ZEN zapewnia, że wkrótce dojdą do tego jeszcze i inne sposoby doładowania konta. 

Najważniejsze jednak jest to, że swoje konto ZEN możesz doładować jedną z 30 różnych walut, w tym złotówkami. Do tego konto walutowe ZEN pozwala ci na wymianę pieniędzy poniżej kursów bankowych i to bez naliczania dodatkowych prowizji. Dzięki temu unikasz podwójnego przewalutowania, a za zakupy w zagranicznym sklepie płacisz tyle, ile faktycznie wynosi twój rachunek, wystawiony przez sprzedawcę. 

Czy warto korzystać z karty fizycznej ZEN?

Choć dziś coraz częściej możemy posługiwać się płatnościami mobilnymi, to czasem karta fizyczna bywa niezastąpiona. Jeśli będziesz ją mieć zawsze przy sobie, ewentualna awaria telefonu lub po prostu rozładowana bateria nie przeszkodzą ci w zrobieniu niezbędnych zakupów. A jak już wspominaliśmy, w zależności od wybranego planu, możesz otrzymać 1 lub 2 karty fizyczne Mastercard. 

Jak korzystać z płatności mobilnych w ZEN?

W ramach planu subskrypcyjnego w ZEN możesz korzystać z wirtualnego portfela, który możesz podpiąć pod aplikacje mobilne Apple Pay, Google Pay lub Germin Pay. Wystarczy, że dodasz kartę ZEN Mastercard do aplikacji, a będziesz mógł za jej pośrednictwem płacić smartfonem z systemem Android lub iOS, w tym zegarkiem Apple Watch. Poza tym płatności poprzez ZEN można sparować także z opaską Mi Smart Band 6 NFC od Xiaomi. 

Nowoczesna aplikacja mobilna od ZEN

W przypadku konta walutowego ZEN twoim centrum dowodzenia będzie aplikacja mobilna. Za jej pomocą sprawdzisz stan swojego konta w każdej z 30 dostępnych opcji walutowych, dokonasz transakcji bezgotówkowej oraz zlecisz wymianę walut po atrakcyjnym kursie. Pamiętaj, że konto ZEN działa podobnie do standardowego konta bankowego, tylko ulepszonego o możliwość prowadzenia rachunku w różnych walutach, w zależności od twoich potrzeb. 

Aplikację ZEN znajdziesz w Google Play oraz w App Store. 

Jak założyć ZEN?

Założenie konta walutowego w ZEN jest stosunkowo proste, biorąc pod uwagę, że masz do czynienia z narzędziem finansowym. Przede wszystkim musisz pobrać na swój telefon aplikację mobilną ZEN. Znajdziesz ją zarówno w Apple Store, jak i Google Pay. Następnie wybierz, czy chcesz otworzyć konto indywidualne, czy biznesowe. W kolejnych krokach podaj swój numer telefonu, ustal kod PIN do aplikacji i poda swoje dane. Teraz będziesz mógł wybrać plan, z którego zamierzasz korzystać. Na koniec będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość. W tym celu prześlij w aplikacji dokument potwierdzający twoje dane oraz zdjęcie selfie. Jeśli wszystko będzie się zgadzać, twoje konto zostanie założone, a ty będziesz mógł zamówić swoją kartę ZEN. 

Podsumowanie  

ZEN to konto walutowe, które umożliwia dokonywanie transakcji zagranicznych na atrakcyjnych warunkach. Sprawdzi się w przypadku osób, które dużo podróżują, często robią zakupy w zagranicznych sklepach internetowych lub zarabiają w walucie innej niż złotówki. Poza ofertą dla klientów indywidualnych ZEN przygotował także opcję dla biznesu. Korzystanie z ZEN odbywa się na zasadzie subskrypcji, a najtańszy plan to koszt 0,99 euro miesięcznie. Poza kontem i kartą walutową ZEN zapewnia swoim klientom dodatkowe korzyści, takie jak program ochrony zakupów ZEN Care, przedłużoną gwarancję na elektronikę oraz cashback w wielu popularnych sklepach. Kartę ZEN możesz podpiąć pod Apple Pay, Google Pay czy Germin Pay, co pozwoli ci na płacenie za zakupy za pomocą tych aplikacji. Poza tym w przypadku ZEN wszelkie informacje na temat konta, karty czy przeprowadzonych transakcji możesz monitorować w specjalnej aplikacji mobilnej. Założenie konta walutowego ZEN również odbywa się poprzez aplikację mobilną i przebiega w całości online. 

Anna Błażejewska-PłacheckaZobacz artykuły autora

Data dodania: 09.09.2022