Przelew SWIFT to międzynarodowa forma transferu środków pieniężnych realizowana za pośrednictwem Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) – globalnej sieci łączącej banki i instytucje finansowe na całym świecie. System ten umożliwia przesyłanie pieniędzy między bankami w różnych krajach, niezależnie od waluty, w jakiej dokonywana jest transakcja.
Przelew SWIFT – co to?
Przelew SWIFT to przelew realizowany w obcej walucie. Może być zarówno zagraniczny, jak i krajowy. W przeciwieństwie do przelewów SEPA, które są dedykowane transakcjom w euro na terenie Unii Europejskiej i kilku innych krajów, SWIFT pozwala na transfer środków w niemal każdej walucie i do niemal każdego kraju na świecie. Dzięki temu jest to jedna z najczęściej wybieranych metod międzynarodowych przelewów, zarówno dla osób prywatnych, jak i firm dokonujących transakcji zagranicznych.
Co ważne, system SWIFT nie przechowuje środków, a jedynie przekazuje komunikaty między bankami, które realizują przelew. W transakcji mogą uczestniczyć banki pośredniczące, co oznacza, że przelew nie zawsze odbywa się bezpośrednio między bankiem nadawcy a bankiem odbiorcy. Banki pośredniczące przekazują środki dalej, co może wydłużyć czas realizacji i wpłynąć na finalny koszt transakcji.
Przelew SWIFT – ile idzie?
Czas realizacji przelewu SWIFT może się różnić w zależności od kilku czynników, takich jak liczba banków pośredniczących, strefy czasowe oraz godziny operacyjne banków. Standardowo przelew SWIFT jest realizowany w ciągu 1-3 dni roboczych, jednak w niektórych przypadkach może potrwać nawet do 5 dni roboczych.
Czynniki wpływające na czas realizacji przelewu SWIFT:
- Banki pośredniczące – jeśli przelew wymaga pośrednictwa kilku banków, czas jego realizacji może się wydłużyć.
- Dzień i godzina zlecenia – przelewy złożone poza godzinami operacyjnymi banków lub w dni wolne od pracy mogą być realizowane dopiero następnego dnia roboczego.
- Strefy czasowe – różnice czasowe między krajami mogą wpłynąć na moment zaksięgowania przelewu.
- Rodzaj przelewu – niektóre banki oferują przyspieszoną realizację przelewów SWIFT za dodatkową opłatą.
Przez wzgląd na czas realizacji przelewu wyróżnia się przelewy SWIFT w opcji:
- spot – podstawowa i najtańsza opcja przelewu, która skutkuje księgowaniem środków na rachunku odbiorcy w ciągu 3 pełnych dni roboczych od momentu zlecenia;
- tomnext – przelew przyspieszony, który umożliwia zaksięgowanie środków na koncie odbiorcy już następnego dnia (jeżeli przelew zlecony będzie do określonej przez bank godziny np. 12:00, 13:00);
- overnight – najszybsza, ale i najdroższa wersja przelewu. Przy zleceniu przelewu do ustalonej przez bank godziny, istnieje możliwość zaksięgowania środków na rachunku odbiorcy jeszcze tego samego dnia roboczego.
Jeśli zależy nam na jak najszybszym przelaniu środków, warto skorzystać z opcji przyspieszonej lub sprawdzić, czy bank odbiorcy oferuje alternatywne formy przelewów międzynarodowych, takie jak przelewy SEPA, które mogą być realizowane szybciej w przypadku transakcji w euro w obrębie Unii Europejskiej.
Ile kosztuje przelew SWIFT?
Koszt przelewu SWIFT zależy od kilku czynników, takich jak polityka cenowa banku nadawcy, liczba banków pośredniczących oraz wybrana opcja podziału kosztów. W przeciwieństwie do przelewów SEPA, które w wielu bankach są bezpłatne lub mają niską stałą opłatę, przelewy SWIFT mogą być znacznie droższe.
Główne czynniki wpływające na koszt przelewu SWIFT:
- Opłata banku nadawcy – każdy bank ma własny cennik, a koszty mogą wynosić od 20 do 300 zł, w zależności od banku i kwoty przelewu.
- Banki pośredniczące – jeśli w transakcji uczestniczy więcej banków, mogą one naliczać dodatkowe prowizje.
- Waluta przelewu – jeśli przelew wymaga przewalutowania, bank może pobrać dodatkową opłatę za wymianę waluty, często z uwzględnieniem własnego spreadu walutowego.
- Opcja kosztowa (OUR, SHA, BEN) – to jeden z kluczowych czynników wpływających na wysokość opłat.
Przez wzgląd na tzw. instrukcje kosztowe wyróżnia się przelewy SWIFT w opcji:
- SHA (skrót od ang. share „dzielić”) opłaty bankowe podzielone są pomiędzy nadawcę (koszty obsługi w swoim banku) i odbiorcę (pozostałe opłaty) przelewu;
- OUR (ang. our „nasz”) wszystkie opłaty bankowe pokrywa zleceniodawca;
- BEN (ang. beneficiary „beneficjent”) wszystkie opłaty bankowe pokrywa odbiorca.
Przed zleceniem przelewu SWIFT warto sprawdzić tabelę opłat swojego banku, aby uniknąć nieprzewidzianych kosztów. W niektórych przypadkach korzystniejszą alternatywą mogą być inne metody transferu środków.
Jak zrobić przelew SWIFT?
Zlecenie przelewu SWIFT jest stosunkowo proste i można je wykonać ze swojego rachunku bankowego zarówno w bankowości internetowej, mobilnej, jak i osobiście w oddziale banku. Proces wygląda podobnie do standardowego przelewu, jednak wymaga podania dodatkowych informacji.
Kroki do wykonania przelewu SWIFT:
- Logowanie do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej własnego banku.
- Wybór sekcji przelewów międzynarodowych lub walutowych.
- Wybieranie waluty i kraju odbiorcy.
- Podanie danych odbiorcy, takich jak: imię i nazwisko lub nazwę firmy, IBAN (numer rachunku bankowego) oraz adres odbiorcy (w niektórych bankach wymagany).
- Wprowadzenie kodu SWIFT/BIC banku odbiorcy. Jest to 8-11 znakowy kod identyfikujący bank. Można go znaleźć na stronie banku odbiorcy lub w specjalnych wyszukiwarkach SWIFT.
- Wybieranie rodzaju opłaty za przelew: SHA, OUR lub BEN.
- Sprawdzenie danych i zatwierdzenie transakcji.
Po zleceniu przelewu SWIFT wysyła potwierdzenie, a środki zostają przekazane zgodnie z terminem realizacji. Jeśli zależy nam na szybszym transferze, warto sprawdzić, czy bank oferuje opcję przyspieszonego przelewu SWIFT (np. overnight).
Podsumowanie: Co to jest przelew SWIFT?
Przelew SWIFT to jedna z najważniejszych metod przesyłania środków zagranicę, umożliwiająca przelewy w różnych walutach i do niemal każdego kraju na świecie. Chociaż zapewnia bezpieczeństwo i globalny zasięg, jego koszt i czas realizacji mogą być większe niż w przypadku alternatywnych systemów, takich jak SEPA. Z tego względu przed wykonaniem przelewu SWIFT warto sprawdzić wysokość opłaty, zorientować się oraz ile trwa dany przelew SWIFT. A jeśli jest taka możliwość, warto rozważyć alternatywne sposoby na zlecenie przelewu środków.