Wealth Management to usługa zarządzania majątkiem, polegająca na kompleksowej obsłudze klienta. Obejmuje ona zarówno zarządzanie płynnymi aktywami majątku, jak i aktywami trwałymi, w tym majątkiem pozafinansowym. W praktyce usługa wealth managment daleko wykracza poza standardową ofertę banków i z tego względu przeznaczona jest dla najzamożniejszych klientów.
Usługi z zakresu wealth management mogą świadczyć banki, a także – w mniejszym zakresie – kancelarie prawne, firmy typu asset management, domy maklerskie, towarzystwa ubezpieczeniowe oraz niezależne firmy typu family office.
Wealth Management – na czym polega?
Wealth Management, czyli zarządzanie majątkiem, to kompleksowa usługa finansowa skierowana do osób zamożnych. Ma na celu długoterminowe pomnażanie i ochronę kapitału. Jest to strategiczne podejście do zarządzania aktywami, które łączy doradztwo inwestycyjne, planowanie podatkowe oraz optymalizację finansową.
Główną ideą wealth management jest indywidualne podejście do klienta, dostosowanie strategii inwestycyjnej do jego celów życiowych, tolerancji ryzyka i sytuacji finansowej. Proces ten obejmuje analizę posiadanych aktywów, określenie strategii inwestycyjnej oraz bieżące monitorowanie portfela inwestycyjnego. Klienci korzystający z usługi zarządzania majątkiem mogą liczyć na wsparcie dedykowanych doradców finansowych, którzy pomagają im w podejmowaniu świadomych decyzji związanych z lokowaniem kapitału i ochroną aktywów.
Poza tym zarządzanie majątkiem obejmuje inwestowanie w nieruchomości, fundusze inwestycyjne, instrumenty dłużne, doradztwo podatkowe i strukturyzację majątku. Wealth management często uwzględnia także planowanie emerytalne oraz sukcesję majątku, co pozwala na płynne przekazywanie aktywów kolejnym pokoleniom.
Wealth Management – usługi
W ramach wealth management klienci mogą liczyć na takie usługi jak m.in.:
- Bankowość prywatna (private banking) – polega na dostępie do spersonalizowanych usług finansowych na wyższym poziomie niż standardowa bankowość, takich jak indywidualnie dostosowane warunki lokat i produktów kredytowych, czy prestiżowe karty kredytowe. Ponadto bankowość prywatna często wychodzi poza tradycyjne usługi świadczone przez bank i wiąże się z takimi aspektami jak doradztwo prawne, turystyka, sport, opieka medyczna, edukacja czy inwestowanie w dzieła sztuki.
- Zarządzanie aktywami (asset managment) – portfel inwestycyjny klienta jest zarządzany przez profesjonalnych zarządzających, którzy dążą do maksymalnych zysków klienta przy zachowaniu akceptowalnego poziomu ryzyka.
- Inżynieria finansowa i planowanie majątkowe – tworzenie i dopasowywanie złożonych instrumentów finansowych: instrumentów pochodnych, obligacji strukturyzowanych, opcji itp. Z tej usługi wealth management korzystają najczęściej duże firmy i najbogatsi klienci.
- Planowanie ubezpieczeniowe – polega na doborze odpowiedniej polisy zabezpieczającej klienta lub jego rodzinę na wypadek utraty życia, zdrowia oraz aktywów. Usługa ta obejmuje przygotowywanie ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia mienia czy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.
- Doradztwo niefinansowe – w ramach wealth management klient uzyskuje dostęp do ekspertów z różnych dziedzin, takich jak prawnicy, księgowi, doradcy podatkowi czy specjaliści od sukcesji. Świadczą oni usługi z zakresu m.in.: planowania podatkowego, planowania sukcesji, zarządzania majątkiem, ochrony przed rozwodem, planowania darowizn czy zarządzania nieruchomościami.
- Inwestowanie na rynku niepublicznym (poprzez fundusze private equity, venture capital, czy fundusze alternatywne) – oznacza prywatne inwestowanie w spółki, które nie są notowane na giełdzie.
Wealth Management – zalety
Usługa zarządzania majątkiem przynosi wiele korzyści, które sprawiają, że jest to atrakcyjne rozwiązanie dla osób zamożnych. Oto najważniejsze zalety wealth management:
- Indywidualne podejście – strategia zarządzania majątkiem jest dostosowana do potrzeb i celów klienta, co pozwala na maksymalizację zysków przy jednoczesnym minimalizowaniu ryzyka.
- Ochrona kapitału – stosowanie strategii dywersyfikacji i zabezpieczeń finansowych pomaga chronić majątek przed stratami wynikającymi ze zmian rynkowych czy niestabilnej sytuacji gospodarczej.
- Optymalizacja podatkowa – dzięki kompleksowej analizie struktury majątkowej możliwe jest zmniejszenie obciążeń podatkowych, co przekłada się na większe zyski.
- Dostęp do ekskluzywnych instrumentów finansowych – klienci wealth management mają możliwość inwestowania w fundusze hedgingowe, nieruchomości premium, obligacje korporacyjne czy inne zaawansowane instrumenty finansowe.
- Stały monitoring inwestycji – wealth management może obejmować także bieżącą analizę rynku, na której podstawie dochodzi do dostosowania portfela inwestycyjnego do aktualnych warunków gospodarczych.
Dzięki powyższym zaletom zarządzanie majątkiem staje się kluczowym elementem strategii finansowej osób, które chcą nie tylko pomnażać swój kapitał, ale również zapewnić jego ochronę w długim okresie.
Podsumowanie: Na czym polega wealth management?
Wealth Management to kompleksowa usługa zarządzania majątkiem, która obejmuje bankowość prywatną, asset management, inżynierię finansową, planowanie ubezpieczenia, doradztwo niefinansowe czy inwestowanie na rynku niepublicznym. Jest to rozwiązanie skierowane do osób zamożnych, które chcą skutecznie zarządzać swoim kapitałem, minimalizować ryzyko i maksymalizować zyski. Dzięki indywidualnemu podejściu i dostępowi do szerokiej gamy instrumentów finansowych wealth management pozwala na budowanie długoterminowej strategii inwestycyjnej, dostosowanej do zmieniających się warunków rynkowych. Warto skorzystać z tej usługi, jeśli zależy nam na profesjonalnym wsparciu i kompleksowej obsłudze finansowej.