Przelew SEPA (ang. Single Euro Payments Aera, czyli Jednolity Obszar Płatniczy w Euro) to przelew krajowy lub zagraniczny, który realizowany jest w euro. Charakterystyczny dla przelewu SEPA jest niski koszt jego realizacji.
To forma przelewu wprowadzona przez wzgląd na potrzebę uproszczenia i ujednolicenia systemu transferu środków finansowych na terenie krajów (i pomiędzy nimi) Unii Europejskiej, a także Islandii, Norwegii, Szwajcarii i Księstwa Liechtenstein.
Ważne! Aby przelew uznany był za przelew SEPA (a nie standardowy przelew walutowy) muszą być zachowane łącznie następujące kryteria:
- waluta przelewu – euro;
- kraj odbiorcy – jeden z krajów Unii Europejskiej, Islandia, Norwegia, Szwecja oraz Księstwo Liechtenstein;
- rachunek odbiorcy zapisany w formacje IBAN;
- opcja przelewu – SHA;
- tryb przelewu (księgowania) – SPOT (zwykły, podstawowy z księgowaniem do 3 dni roboczych).
Przelew SEPA – co to?
Przelew SEPA to sposób realizacji płatności w euro, funkcjonujący od 2007 roku. Obecnie ten rodzaj przelewów bankowych można wykonać pomiędzy rachunkami bankowymi w następujących krajach:
- wszystkie kraje należące do Unii Europejskiej, nawet jeśli euro nie jest ich krajową walutą,
- 3 kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG): Islandia, Liechtenstein, Norwegia,
- 6 krajów spoza EOG: Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan,
- europejskie obszary zamorskie, takie jak: Wyspy Kanaryjskie, Martynika, czy Gujana Francuska.
System przelewów SEPA został wprowadzony, aby umożliwić konsumentom, przedsiębiorstwom i innym podmiotom dokonywania płatności w euro bez względu na kraj nadawcy i adresata transakcji. Jest to możliwe dzięki korzystaniu z jednolitych standardów, takich jak numer konta w formacie IBAN oraz kod BIC. Przelewy europejskie SEPA mogą być wykorzystywane do różnych celów, takich jak zapłata za towary i usługi, transfery osobiste czy regulowanie zobowiązań finansowych.
W ramach standardu SEPA dostępne są różne rodzaje płatności. Od przelewów standardowych, poprzez przelewy natychmiastowe SEPA Instant, aż po polecenia zapłaty. Wszystkie te formy płatności charakteryzują się wysoką efektywnością i niskimi kosztami w porównaniu do tradycyjnych przelewów międzynarodowych.
Jak zrobić przelew SEPA?
Realizacja przelewu SEPA jest prosta i przypomina zlecanie standardowych przelewów krajowych, jednak wymaga spełnienia kilku istotnych wymagań. Oznacza to, że aby zlecić przelew SEPA, należy:
- mieć dostęp do środków w euro – można w tym celu skorzystać z konta walutowego prowadzonego w tej walucie lub zlecić przelew walutowy w złotówkach, które bank wymieni na euro. Przelew SEPA zawsze realizowane są euro, a podając kwotę przelewu, bank powinien wyświetlić informacje, jaka suma w złotówkach zostanie pobrana z konta;
- podać IBAN odbiorcy – numer konta bankowego odbiorcy w formacie IBAN stanowi kluczowy element przelewu SEPA. IBAN, czyli International Bank Account Number, to międzynarodowy standard numeru rachunku, który zawiera w sobie informacje o kraju, banku i numerze konta odbiorcy przelewu;
- podać kod BIC/SWIFT banku odbiorcy – kod BIC, czyli Bank Identifier Code, pozwala na jednoznaczną identyfikację banku odbiorcy. Większość systemów płatniczych automatycznie przypisuje poprawny kod BIC na podstawie numeru IBAN, ale niektóre banki wciąż mogą wymagać osobnego podania tego kodu;
- podać sposób rozliczania (SHA) – oznacza on, że zarówno nadawca, jak i odbiorca przelewu poniosą koszty związane z jego realizacją,
- wybrać termin realizacji,
- podać kwotę przelewu w euro i tytuł przelewu.
Po uzupełnieniu wszystkich niezbędnych danych, system bankowy powinien wyliczyć koszty przelewu. Jeśli zleceniodawca je akceptuje, może potwierdzić zlecenie wykonania przelewu.
Co ważne, przelew zagraniczny SEPA zostanie zrealizowany wyłącznie wtedy, gdy odbiorca ma konto na terenie jednolitego obszaru płatności w euro.
Przelew SEPA – ile idzie?
Przelewy SEPA są znane z krótkiego czasu realizacji, choć może się on różnić w zależności od kilku czynników.
W większości przypadków standardowy przelew SEPA dociera do odbiorcy w następnym dniu roboczym po zleceniu transakcji. W teorii trwa to maksymalnie 48 godzin. W praktyce czas realizacji przelewu najczęściej zamyka się w 24 godzinach. A zatem, kiedy dojdzie przelew SEPA? Przelew SEPA zlecony w czwartek przed 17:00 powinien zostać zaksięgowany na koncie odbiorcy w piątek rano. Z kolei przelew SEPA zlecony w piątek, trafi na rachunek odbiorcy dopiero w poniedziałek. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku innych ustawowo wolnych dniach od pracy, a te mogą się różnić w zależności od kraju nadawcy i odbiory przelewu.
Osoby, które potrzebują natychmiastowego przekazania środków, mogą skorzystać z przelewu SEPA Instant, czyli przelewu natychmiastowego w systemie SEPA. Ile idzie taki przelew SEPA Instant? Dzięki temu rozwiązaniu środki mogą znaleźć się na koncie odbiorcy w ciągu kilku sekund, niezależnie od pory dnia czy dnia tygodnia, o ile oba banki (nadawcy i odbiorcy) obsługują tę formę płatności.
Ile kosztuje przelew SEPA?
Koszty przelewów SEPA są zazwyczaj niskie, co czyni je jedną z najkorzystniejszych opcji dla osób i firm wykonujących transakcje międzynarodowe w euro. W wielu przypadkach opłaty za standardowy przelew SEPA są niewielkie lub nawet zerowe, szczególnie w przypadku kont przeznaczonych do obsługi waluty euro.
Warto zaznaczyć, że w systemie SEPA obowiązuje zasada „SHA”, co oznacza, że koszty przelewu są dzielone między nadawcę i odbiorcę. Nadawca pokrywa opłaty swojego banku, a odbiorca – swojego. Dzięki temu koszty są bardziej transparentne i łatwe do przewidzenia.
Przy planowaniu przelewów SEPA dobrze jest zapoznać się z tabelą opłat swojego banku, aby wybrać najbardziej korzystną opcję. Dotyczy to szczególnie przelewów natychmiastowych SEPA, których koszt może wynieść kilkadziesiąt złotych za transakcję. W przypadku częstych przelewów międzynarodowych warto rozważyć otwarcie konta walutowego w euro, co pozwoli uniknąć dodatkowych kosztów przewalutowania.
Podsumowanie: Co oznacza przelew SEPA?
Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to standardowy sposób realizacji płatności w strefie jednolitego obszaru płatności w euro. Dzięki wprowadzeniu przelewów SEPA realizacja transakcji międzynarodowych jest szybsza, prostsza, a także bezpieczniejsza. Czas realizacji standardowego przelewu SEPA wynosi od kilku godzin do 48 godzin. Możliwe jest także zlecenie natychmiastowego przelewu SEPA Instant. Czy przelew SEPA jest darmowy? Wszystko zleży od polityki banku. Jednak przelewy SEPA są stosunkowo tanie, a część banków nie pobiera za ich wykonanie opłat. Nie dotyczy to jednak przelewów SEPA Instant, które na ogół są płatne.