Poręczenie jest to rodzaj umowy, która zawierana jest pomiędzy poręczycielem a wierzycielem. Zawarcie takiej umowy oznacza, że poręczyciel zobowiązuje się do uregulowania zobowiązań dłużnika, w przypadku gdy dłużnik przestaje spłacać swoje zobowiązanie. Co ważne, poręczenie musi mieć formę pisemną pod rygorem nieważności. Poza tym w umowie poręczenia należy podać kwotową granicę, do której spoczywa odpowiedzialność poręczyciela. Poręczenie może dotyczyć zarówno już istniejącego długu, jak i zobowiązania, które dopiero powstanie. Do tego poręczenie może mieć charakter terminowy i bezterminowy.
Poręczenie – co to?
Poręczenie to jedna z form zabezpieczenia wierzytelności. Polega na tym, że osoba trzecia, nazywana poręczycielem, zobowiązuje się do spłaty długu w sytuacji, gdy główny dłużnik nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec wierzyciela. Poręczenie pełni funkcję dodatkowej gwarancji dla wierzyciela, ponieważ zwiększa jego szanse na odzyskanie należności w przypadku ewentualnej niewypłacalności dłużnika. Z kolei dłużnik ma możliwość uzyskania finansowania, które byłoby poza jego zasięgiem bez tego rodzaju zabezpieczenia.
Poręczenie może dotyczyć różnych rodzajów zobowiązań. Najczęściej stosuje się je przy zabezpieczaniu kredytów, pożyczek, umów leasingowych czy kontraktów handlowych. Jest to szczególnie popularne rozwiązanie w przypadku osób fizycznych lub firm, które nie posiadają wystarczającego majątku, aby samodzielnie spełnić wymogi wierzyciela. Poza tym ustanowienie poręczenia pomaga uzyskać lepsze warunki kredytowania. Bank lub instytucja finansowa mogą wymagać poręczenia jako warunku koniecznego do udzielenia finansowania, zwłaszcza jeśli uznają, że ryzyko niewypłacalności dłużnika jak podwyższone.
Jak uzyskać poręczenie?
Przede wszystkim proces uzyskania poręczenia rozpoczyna się od znalezienia odpowiedniego poręczyciela, czyli osoby lub instytucji, która zgodzi się na zabezpieczenie zobowiązania. Poręczyciel musi mieć określoną zdolność kredytową. Wiarygodność poręczyciela często sprawdza się też w KRD i innych bazach dłużników. Dzięki temu wierzyciel zyskuje pewność, że poręczyciel będzie w stanie z własnej kieszeni spłacić dług w razie niewypłacalności dłużnika. W przeciwnym razie wierzyciel może nie zaakceptować takiego poręczyciela i do zawarcia umowy nie dojdzie.
Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy poręczenia. Określa ona zakres odpowiedzialności poręczyciela, warunki spłaty oraz ewentualne ograniczenia. W umowie można zawrzeć także szczegółowe informacje dotyczące wysokości długu, okresu obowiązywania poręczenia oraz sytuacji, w których poręczyciel będzie zobowiązany do spłaty zobowiązania.
Kiedy wygasa poręcznie?
Poręczenie nie jest zobowiązaniem bezterminowym. Oznacza to, że wygasa w określonych przypadkach, które zazwyczaj są uregulowane w umowie. Odpowiedzialność poręczyciela wygasa, gdy:
- upłynie termin, na jaki umowa poręczenia została zawarta,
- zostanie spłacony dług,
- dług zostanie umorzony przez dłużnika,
- zobowiązanie głównego dłużnika wygaśnie z innych przyczyn,
- zobowiązanie dłużnika zostało odnowione lub przejęte na osobę trzecią (chyba że poręczyciel zgodził się na kontynuowanie poręczenia).
Poręczenie – zalety i wady
Poręczenie jest korzystnym rozwiązaniem dla wierzyciela, ponieważ zyskuje on dodatkowe zabezpieczenie spłaty długu. W razie problemów z dłużnikiem wierzyciel może egzekwować spłatę zobowiązania od poręczyciela, zamiast szukać firmy windykacyjnej, czy giełdy długów, dzięki której mógłby odzyskać choć część pieniędzy. Z kolei dłużnik ma możliwość uzyskania finansowania, które bez tego rodzaju wsparcia mogłoby być niedostępne.
Jednocześnie poręczyciel musi być świadomy ryzyka, jakie wiąże się z podjęciem takiego zobowiązania. Jeśli dłużnika przestanie spłacać kredyt, poręczyciel będzie musiał uregulować całości lub część długu z własnych środków. W praktyce oznacza to konieczność spłacenia nieswoich długów, co może mieć negatywny wpływ na sytuację finansową poręczyciela. Dlatego przed podjęciem decyzji o poręczeniu warto dokładnie przeanalizować warunki umowy oraz własne możliwości finansowe. Do tego podpisując umowę poręczenia, warto upewnić się, że dłużnik również ma stabilną sytuację finansową, aby nie musieć szukać odpowiedzi na pytanie, jak uniknąć komornika za nieswoje długi.
Podsumowanie: Czym jest poręczenie?
Poręczenie to forma zabezpieczenia finansowego, która gwarantuje wierzycielowi spłatę zobowiązań dłużnika w przypadku jego niewypłacalności. Dzięki umowie poręczenia poręczyciel przejmuje odpowiedzialność za uregulowanie długu, co zmniejsza ryzyko wierzyciela, a dłużnikowi pozwala uzyskać korzystniejsze warunki umowy. Uzyskanie poręczenia poprzedza analiza zdolności kredytowej poręczyciela oraz konieczność spełnienia przez niego określonych w umowie warunków. Poręczenie wygasa w określonych sytuacjach, takich jak spłata długu przez dłużnika, czy wygaśnięcie zobowiązania z innej przyczyny. Poręczenie sprawdza się zarówno w transakcjach prywatnych, jak i w relacjach biznesowych, jednak wymaga pełnej świadomości praw i obowiązków wszystkich stron umowy.