Muł finansowy to określenie stosowane w odniesieniu do fikcyjnego pośrednika usług finansowych, który wykorzystywany jest przez zorganizowane grupy przestępcze w procederze prania brudnych pieniędzy. Rola muła finansowego najczęściej polega na przekazywaniu drugiej osobie pieniędzy, które wcześniej otrzymał od osoby trzeciej, za co dostaje prowizję. Przekazywane pieniądze mogą mieć formę gotówki lub wpłaty na konto bankowe. Zdarza się, że osoba pełniąca funkcję muła fikcyjnego nie ma świadomości, że została zwerbowana przez zorganizowaną grupę przestępczą do prania brudnych pieniędzy.
Osoba pełniąca funkcję muła finansowego musi liczyć się z następującymi konsekwencjami:
- fizyczny atak lub groźby karalne, w przypadku chęci rezygnacji z takiej współpracy,
- kara więzienia, grzywna lub prace społeczne,
- brak świadczeń społecznych w przyszłości,
- zamknięcie konta bankowego i brak możliwości założenia nowego,
- wpis o udziale w praniu brudnych pieniędzy do rejestru karnego, co może uniemożliwić uzyskanie kredytu.
Aby uniknąć zwerbowania przez zorganizowane grupy przestępcze do prania brudnych pieniędzy, warto stosować się do poniższych zasad:
- nie otwieraj rachunku bankowego na prośbę osoby, którą właśnie poznałeś,
- nie podawaj nikomu numeru swojego konta bankowego, chyba że znasz tę osobę i ufasz jej,
- zachowaj ostrożność w przypadku ofert obiecujących łatwy zarobek.