Kredyt gotówkowy to jedno z najpopularniejszych rozwiązań finansowych, które pozwala na szybkie zdobycie potrzebnych środków. Jednak banki często oferują lub wręcz sugerują wykupienie dodatkowego ubezpieczenia kredytu. Sprawdźmy, na czym polega taka polisa kredytu gotówkowego i czy warto z niej korzystać.
Spis treści:
Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?
Zacznijmy od tego, że wykupienie ubezpieczenia kredytów gotówkowych nie jest obowiązkowe. W teorii oznacza to, że banki nie mogą domagać się jego wykupienia jako warunku udzielenia finansowania. Jako potencjalny kredytobiorca masz prawo zaciągnąć kredyt bez dodatkowego zabezpieczenia w postaci polisy.
Jednak w praktyce banki mają swoje sposoby, aby przekonać cię do wykupienia ubezpieczenia kredytu gotówkowego. Mowa oczywiście o korzystniejszych warunkach kredytu w zamian za zakup polisy. Może to obejmować:
- niższe oprocentowanie,
- brak prowizji za udzielenie kredytu,
- wyższą kwotę kredytu.
Poza tym w niektórych przypadkach takich jak wysoki kredyt dla osoby o słabszej zdolności kredytowej bank może uzależnić decyzję o przyznaniu środków od wykupienia ubezpieczenia.
Co ważne, jeśli początkowo zdecydowałeś się na zakup ubezpieczenia kredytu gotówkowego, to po jakimś czasie możesz z niego zrezygnować. Musisz jednak liczyć się z tym, że bank wówczas podniesie oprocentowanie lub naliczy inne opłaty. Dlatego też przed podjęciem ostatecznej decyzji przejrzyj opłaty i prowizje dla kredytu gotówkowego u swojego kredytodawcy.
Pamiętaj, że przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy i ewentualne ubezpieczenie należy przygotować wszystkie wymagane dokumenty do kredytu gotówkowego, takie jak zaświadczenie o dochodach czy umowa o pracę.
Co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego zabezpieczenie interesy zarówno kredytobiorcy, jak i kredytodawcy przed niespodziewanymi sytuacjami, które mogłyby uniemożliwić spłatę zobowiązania zgodnie z harmonogramem. A jako że istnieją różne rodzaje ubezpieczenia kredytów gotówkowych, to każde z nich zapewnia inne korzyści.
Najczęściej spotykane rodzaje ubezpieczeń to:
- Ubezpieczenie na życie – nazywane też ubezpieczeniem od śmierci kredytobiorcy, polega ono na tym, że jeśli kredytobiorca umrze w trakcie trwania umowy kredytowej, to ubezpieczyciel spłaci część lub całość zaciągniętego zobowiązania. Dzięki temu rodzina zmarłego nie musi martwić się o spłatę kredytu ani nie odziedziczy po nim długu.
- Ubezpieczenie od utraty pracy – jeśli kredytobiorca straci stałe źródło dochodów z przyczyn od niego niezależnych, ubezpieczyciel możesz przez określony czas przejąć na siebie spłatę rat kredytowych. W praktyce wygląda to tak, że ubezpieczyciel wypłaca kredytobiorcy odszkodowanie, które wystarczy na pokrycie kilku rat kredytowych. Założenie jest takie, że w międzyczasie kredytobiorca będzie w stanie znaleźć nową pracę czy źródło dochodów.
- Ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa – ten rodzaj ubezpieczenia chroni kredytobiorcę, jeśli ten na skutek wypadku lub poważnej choroby nie jest w stanie zarabiać na spłatę rat kredytowych. Polega ono na tym, że w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel wypłaca kredytobiorcy odszkodowanie, z którego ten może spłacić swoje zobowiązania.
- Ubezpieczenie od czasowej niezdolności do pracy – dotyczy sytuacji, w której kredytobiorca traci zdolność do wykonywania swojego zawodu, czy to z powodu wypadku, czy choroby. Wówczas ubezpieczyciel albo przejmuje na siebie spłatę rat lub wypłaca kredytobiorcy świadczenie, które ma pomóc w pokrywaniu codziennych wydatków.
Ochrona w postaci ubezpieczenia kredytów gotówkowych od różnych sytuacji daje poczucie bezpieczeństwa, zwłaszcza w przypadku wysokich pożyczek. Jednak zawsze należy dokładnie sprawdzić zakres ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności oraz okres karencji, aby uniknąć sytuacji, w której polisa nie zadziała w krytycznym momencie.
Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?
Koszt ubezpieczenia kredytu gotówkowego zależy od kilku czynników:
- wysokości kredytu – im wyższa kwota, tym wyższa składka,
- okresu kredytowania – dłuższy czas spłaty oznacza wyższy łączny koszt polisy,
- zakresu ochrony – im szerszy pakiet, tym większe składki,
- wiek i stan zdrowia kredytobiorcy – w przypadku ubezpieczeń na życie lub od chorób może być wymagane badanie lekarskie.
Biorąc to wszystko pod uwagę, koszt ubezpieczenie waha się na ogół od 0,1 do 0,5% wartości kredytu.
Niektóre banki doliczają składkę ubezpieczeniową do rat kredytu, co oznacza, że miesięczna rata będzie odpowiednio wyższa. Inne pobierają ją jednorazowo na początku umowy. W takim przypadku, że jeśli zdecydujesz się na nadpłatę kredytu gotówkowego i spłacisz swoje zobowiązanie wcześniej, możesz złożyć wniosek o zwrot części ubezpieczenie za niewykorzystany okres.
Przed wykupieniem polisy warto dokładnie przeanalizować warunki i sprawdzić, czy rzeczywiście obniża ona koszt kredytu, czy tylko podnosi jego całkowitą wartość. Dopiero na tej podstawie decyduj, czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest czymś, z czego chcesz skorzystać. Możesz także zapoznać się z rankingiem kredytów gotówkowych, który pomaga znaleźć pożyczkę na najlepszych warunkach.
Podsumowanie: Co to jest ubezpieczenie kredytu gotówkowego?
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego ma na celu ochronę interesów zarówno kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. Klient banku nie musi martwić się, z czego spłaci raty, jeśli straci pracę lub poważnie zachoruje, natomiast bank ma pewność, że odzyska pożyczone pieniądze. Takie ubezpieczenie nie jest wprawdzie konieczne, ale banki często oferują korzystniejsze warunki kredytu w zamian za jego wykupienie. Niemniej przed podjęciem ostatecznej decyzji warto porównać oferty banków i sprawdzić, czy ubezpieczenie rzeczywiście obniży koszt kredytu, czy jedynie zwiększy jego całkowitą wartość. Jeśli masz stabilną sytuację finansową i posiadasz oszczędności, może się okazać, że dodatkowa polisa nie jest konieczna. W przeciwnym razie – może być rozsądnym zabezpieczeniem przed nieprzewidzianymi trudnościami.
Komentarze i opinie użytkowników