Nie ma co ukrywać. Obecne ceny nieruchomości oraz wysokie stopy procentowe sprawiają, że singlom trudno o zakup mieszkania lub domu za gotówkę. Muszą więc posiłkować się wsparciem w postaci kredytu hipotecznego. Czy łatwo wziąć tego typu kredyt, będąc singlem? Zobacz, jak to wygląda w praktyce, ile trzeba zarabiać i jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny.
Spis treści:
Czy singiel dostanie kredyt hipoteczny?
Wiele osób zadaje sobie to pytanie. Czy singiel dostanie kredyt hipoteczny? Co do zasady nie ma tu żadnych przeciwwskazań. Kredyty hipoteczne to produkty bankowe, które udzielane są zarówno pojedynczym osobom, jak i parom. Kluczem jest tu odpowiednia zdolność kredytowa. Ta oceniana jest przez analityków bankowych, którzy biorą pod uwagę przychody osiągane przez singla oraz jego koszty. W praktyce oznacza to więc, że zdecydowanie łatwiej będzie o kredyt hipoteczny dla singli w przypadku osób, które na co dzień mieszkają z rodzicami i nie mają praktycznie żadnych kosztów. To zwiększa ich zdolność kredytową.
W ostatnich latach jednak wymagania związane z kredytami hipotecznymi rosną. W praktyce oznacza to, że wiele osób ma trudności z uzyskaniem finansowania na zakup własnej nieruchomości. Dotyczy to zwłaszcza singli, którzy zarabiają w pojedynkę i w pojedynkę muszą utrzymywać gospodarstwo domowe.
Analitycy bankowi przy ocenie zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz ryzyka udzielenia kredytu hipotecznego singlowi, biorą pod uwagę m.in.:
- sytuację finansową singla (źródło przychodów, poziom dochodów, koszty prowadzenia gospodarstwa domowego);
- dotychczasową historię kredytowania w BIK;
- posiadanie innych zobowiązań finansowych;
- posiadany wkład własny (im wyższy, tym lepiej) lub inne zabezpieczenie kredytu (np. nieruchomość).
Zachęcamy również do sprawdzenia naszego artykułu, co sprawdza bank przed udzieleniem kredytu. Wiedza na ten temat pozwala na skuteczne zwiększenie swojej zdolności kredytowej nawet wtedy, gdy jest się singlem.
Czy Twoja zdolność kredytowa będzie wystarczająca do tego, aby kupić mieszkanie? Zależy to od wielu czynników. Przede wszystkim liczy się to, jak duży wkład własny/kapitał posiada kredytobiorca. Do tego pod uwagę bierze się miejsce zamieszkania i lokalizację nieruchomości. Singlom zdecydowanie łatwiej o kupno nieruchomości w mniejszych miejscowościach lub na obrzeżach dużych miast. Mieszkania w centrum mogą być poza ich zasięgiem ze względu na ich ceny.
Przy jednoosobowym gospodarstwie domowym warto mierzyć siły na zamiary. Oznacza to, że kredyt powinien być dostosowany do realnych możliwości singla i jego zarobków. Wszystko po to, aby jego spłata była realna i jednocześnie nie była bardzo dużym obciążeniem w perspektywie kilkudziesięciu lat. Może okazać się bowiem, że rata jest zbyt wysoka, co przekłada się na znaczne pogorszenie standardu codziennego życia i może powodować niebezpieczne sytuacje, w tym trudności ze spłatą i ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Ile musi zarabiać singiel żeby dostać kredyt hipoteczny?
Czy singiel może dostać kredyt hipoteczny? Oczywiście, że tak. Musi jednak odpowiednio dużo zarabiać. Ile trzeba zarabiać, aby wziąć kredyt hipoteczny, prowadząc jednoosobowe gospodarstwo domowe? Przy kredycie o wartości około 500 000 złotych, singiel musi zarabiać blisko 10 000 złotych miesięcznie. Jednocześnie kwota ta nie pozwoli na zakup dużego mieszkania czy też mniejszego lokum w ścisłym centrum dużego miasta. Pod tym względem istnieją określone ograniczenia.
Poniżej wskazano na szacunkową zdolność kredytową singla w zależności od miesięcznych dochodów.
dochód miesięczny | zdolność kredytowa singla |
|---|---|
5000 zł | 239 000 zł |
6000 zł | 320 000 zł |
7000 zł | 401 000 zł |
8000 zł | 482 000 zł |
9000 zł | 563 000 zł |
10 000 zł | 644 000 zł |
Powyższe kwoty wskazują na to, że wbrew pozorom nie jest łatwo o uzyskanie kredytu hipotecznego, będąc singlem. Z pewnością trudności będą miały osoby, które wchodzą na rynek pracy i nie osiągają ponadprzeciętnych dochodów. Zdecydowanie łatwiej będzie specjalistom z branży IT czy też innym osobom, które generują przychody znacznie przewyższające średnią krajową. W ich przypadku będzie łatwiej o uzyskanie kredytu, który pozwoli na zakup większego mieszkania w lepszej lokalizacji.
Oczywiście single samotnie wychowujący dziecko są w jeszcze trudniejszej sytuacji. w ich przypadku zdolność kredytowa maleje nawet o kilkadziesiąt procent. W przypakdu zarobków na poziomie 7000 zł netto, wynosi ona już nie 401 000 zł, a 258 500 zł. To spora różnica. Każdy przypadek jest jednak analizowany indywidualnie, dlatego warto postawić na szczegółową analizę doradcy podatkowego lub specjalisty banku ds. kredytów hipotecznych. W naszych artykułach pisaliśmy też o tym, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są niezbędne.
Jak singiel może się ubiegać o kredyt hipoteczny?
Przede wszystkim warto zacząć od dokładnej analizy ofert dostępnych na rynku. W tym zakresie kredyty hipoteczne w bankach oraz warunki ich uzyskania, oraz spłaty mogą znacznie się różnić. Warto więc skorzystać z porównywarek online lub z usług doradcy kredytowego. Umożliwia to wybranie najkorzystniejszej oferty kredytu, czyli takiej, która w perspektywie będzie generowała mniejsze koszty po stronie kredytobiorcy, co ułatwi spłatę zobowiązania.
Do tego singiel musi uzbierać wkład własny Wynosi on 10-20% wartości nieruchomości. W przypadku singla kredyt hipoteczny można wziąć już przy wkładzie na poziomie 10%, jednak brakującą część kwoty równoważy się dodatkowym ubezpieczeniem od niskiego wkładu własnego czy też od braku wkładu własnego. Warto sprawdzić różne możliwości i zapoznać się z aktualną ofertą banku.
Przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o kredyt hipoteczny, warto popracować nad poprawą zdolności kredytowej. Jak to zrobić? M.in. poprzez znalezienie lepiej płatnej pracy lub uzyskanie podwyżki u dotychczasowego pracodawcy. Ponadto można poszukać dodatkowych źródeł dochodów, w tym pracy dorywczej, chałupniczej czy weekendowej. Jednocześnie warto poszukać zejścia z kosztów, w tym zrezygnowania z licznych subskrypcji czy też pozbycia się wcześniejszych zobowiązań finansowych. To wszystko wyraźnie pomaga w podbiciu zdolności kredytowej i ułatwia wzięcie kredytu.
Wsparcie rządowe dla singli ubiegających się o kredyt hipoteczny
Obecnie single mogą skorzystać z kilku form wsparcia w zakupie nieruchomości. Programy rządowe ułatwiają uzyskanie kredytu hipotecznego. Wśród dostępnych opcji są m.in.:
- rodzinny kredyt mieszkaniowy – preferencyjny kredyt z gwarancjami Banku Gospodarstwa Krajowego, kredyt zaciąga się w złotówkach na minimum 15 lat i można pokryć z niego nawet 100% kosztów zakupu nieruchomości;
- konto mieszkaniowe z premią – odkładanie środków na koncie mieszkaniowym przez 3-10 lat, przy czym państwo wypłaca specjalną premię dla oszczędzających.
Możliwe, że już niedługo pojawią się kolejne rządowe formy wsparcia, których celem będzie ułatwienie wzięcia kredytu osobom samotnym lub znajdującym się w trudniejszej sytuacji finansowej. Warto śledzić to na bieżąco. W przypadku młodych par, warto sprawdzić m.in. kredyt dla młodych małżeństw. Zachęcamy również do zapoznania się z innymi naszymi artykułami o tematyce kredytów hipotecznych i pokrewnych produktów bankowych.
Źródła:
Komentarze i opinie użytkowników