Zarabiasz najniższą krajową i chcesz wziąć kredyt. Twoje możliwości są mocno ograniczone. W takiej sytuacji praktycznie niemożliwe jest wzięcie kredytu hipotecznego. Większe szanse masz w kontekście pożyczki gotówkowej. Z tego artykułu dowiesz się, ile można dostać kredytu przy najniższej krajowej w Polsce.
Spis treści:
Jaki kredyt przy najniższej krajowej?
Od 1 stycznia 2025 roku najniższa krajowa w Polsce wynosi dokładnie 4666 zł brutto. Daje to netto 3511 zł i tyle właśnie wpływa na konto pracownika każdego miesiąca, nie licząc ewentualnych premii, dodatków i nadgodzin. Rosnące koszty codziennego życia sprawiają, że jedna osoba na takiej pensji może mieć spore trudności z komfortowym przeżyciem. Nieco lepiej wygląda to w przypadku dwóch osób, których zarobki się łączą.
W naszym życiu często dochodzi do sytuacji, w której chcemy wziąć pożyczkę. Są to zarówno kredyty gotówkowe, jak i kredyty hipoteczne na własną nieruchomość. Czy zdolność kredytowa przy najniższej krajowej daje takie możliwości?
Zastanawiasz się, o jaki kredyt możesz wnioskować, zarabiając najniższą krajową w Polsce? W teorii w Twoim zasięgu są zarówno kredyty gotówkowe, jak i hipoteczne. W praktyce jednak zdecydowanie łatwiej otrzymać te pierwsze. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie.
Wiele zależy od Twojej sytuacji, posiadanego majątku oraz polityki i oferty danej instytucji finansowej. Bez wątpienia warto zapoznać się z ofertę kilku banków i porównać różne możliwości. Możesz zrobić to we własnym zakresie lub skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który pomoże Ci określić, jaki kredyt przy najniższej krajowej możesz dostać.
Zdolność kredytowa przy najniższej krajowej?
Jaka jest zdolność kredytowa przy najniższej krajowej? Tak naprawdę zależy to od kilku aspektów.
Przy kredycie hipotecznym bank jeszcze dokładniej prześwietla wnioskodawcę, aby zmniejszyć ewentualne ryzyko związane z brakiem spłaty pożyczki. Oznacza to, że musisz dostarczyć do banku szereg dokumentów poświadczających Twoje zarobki i dotychczasową historię zobowiązań. Negatywne wpisy w KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) mogą znacznie ograniczyć Twoje możliwości i stanąć Ci na przeszkodzie we wzięciu kredytu hipotecznego.
Przy ustalaniu zdolności kredytowej pod uwagę bierze się m.in. wskaźnik DTI (ang. Debt to Income). Wskazuje on na to, jaki jest stosunek wszystkich zobowiązań i kosztów życia wnioskodawcy w porównaniu do osiąganych przez niego przychodów, przy czym uwzględnia się również wysokość raty. Według zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego przy najniższej krajowej ten wskaźnik nie może być wyższy niż 50%. Jego przekroczenie może skutkować odmową przyznania kredytu.
Jaka zdolność kredytowa przy najniższej krajowej występuje u singla? Zgodnie z najnowszymi wyliczeniami jest to około 230 tysięcy złotych przy kredycie zaciąganym na około 25 lat. Jednocześnie przekłada się to na ratę miesięczną w wysokości 1800-1900 złotych. Oczywiście w sytuacji, gdy nie ma żadnych innych zobowiązań, a koszty utrzymania gospodarstwa domowego są znikome. Co to oznacza w praktyce? Przy takiej zdolności trudno myśleć o zakupie mieszkania w dużym mieście w Polsce. Jakichkolwiek okazji można poszukiwać w mniejszych miejscowościach, jednak wybór i tak będzie mocno ograniczonym. Tym samym osoby samotne zarabiające najniższą krajową mogą mieć spore trudności z zakupem własnego mieszkania.
Jeszcze gorzej wygląda to w przypadku osoby samotnie wychowującej dziecko. W jej sytuacji zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest praktycznie niemożliwe. Dostępne są tylko niższe zobowiązania w postaci kredytów gotówkowych. Kwoty te jednak nie są na tyle wysokie, aby myśleć o zakupie jakiejkolwiek nieruchomości do życia.
Ile dostane kredytu przy najniższej krajowej zarabianej przez dwie osoby bez dzieci? Tu możliwości są nieco większe. Bezdzietna para bez żadnych innych zobowiązań i niewielkich kosztach codziennego życia może liczyć na zdolność nawet na poziomie około 480 000 złotych. Pozwala to już na zakup niewielkiego mieszkania nawet w największych miastach w Polsce, jednak z reguły będą to starsze bloki lub nieruchomości zlokalizowane z dala od ścisłego centrum.
Para z jednym dzieckiem i dwoma wynagrodzeniami na poziomie najniższej krajowej może liczyć na zdolność kredytową w okolicach 450 000 złotych. To też daje już jakiekolwiek możliwości przy zakupie nieruchomości, jednak będzie ona miała nieduży metraż. Dla wielu osób jest to jednak nieosiągalne, dlatego warto skorzystać z dostępnej możliwości. Oczywiście z czasem zarobki mogą wzrastać, dlatego warto wykorzystać to do nadpłacania kredytu i szybszego pozbycia się zobowiązania.
Ile można wziąć kredytu przy najniższej krajowej zarabianej przez dwie osoby, które posiadają dwoje dzieci? W tym wypadku zdolność automatycznie spada i powinna dochodzić do 400 000 złotych. To kwota, która umożliwia zakup nieruchomości w mniejszej miejscowości. W przypadku dużych miast w Polsce jest to praktycznie niemożliwe lub mieszkanie będzie niewielkie i niedostosowane do potrzeb rodziny.
Oczywiście podane kwoty są kwotami szacunkowymi. W każdym banku wygląda to inaczej i zależy m.in. od charakterystyki instytucji finansowej, jej polityki oraz przyjętych standardów. Właśnie dlatego warto skorzystać z pomocy doradcy lub samodzielnie sprawdzić oferty wielu banków. Wszystko po to, aby wybrać najkorzystniejszą z nich. Będzie to miało duże znaczenie dla kosztów kredytu w perspektywie wielu lat jego spłaty.
Kredyt gotówkowy przy najniższej krajowej
Ile kredytu przy najniższej krajowej dostaniesz, ubiegając się o kredyt gotówkowy? Tu sytuacja wygląda nieco inaczej, niż w przypadku hipoteki. Oczywiście kwoty te są odpowiednio niższe, ponieważ okres trwania kredytu jest krótszy. Singiel z najniższą krajową może liczyć na około 70 tysięcy pożyczki, jeżeli nie ma dużych kosztów życia. Jeżeli koszty te wynoszą około dwa tysiące, to zdolność kredytowa spada do 50 tysięcy złotych. Singiel samotnie wychowujący dziecko może otrzymać do 40 tysięcy złotych kredytu gotówkowego. Para zarabiająca wspólnie najniższą krajową ma zdolność na poziomie 145 tysięcy złotych, a rodzina 2+1 około 93 tysiące złotych. Oczywiście podane kwoty są szacunkowe. W celu dokładnej ich weryfikacji warto skontaktować się z wybranym bankiem.
Jak zwiększyć swoją szansą na kredyt hipoteczny?
Najniższa krajowa a kredyt? To zestawienie spędza sen z powiek wielu Polaków, którzy mają niskie zarobki i ledwo wiążą koniec z końcem. Szacuje się, że w Polsce może to być nawet 2-3 miliony osób. To spory odsetek wszystkich pracujących. Warto więc pomyśleć o tym, w jaki sposób zwiększyć swoją zdolność kredytową i szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego przy wynagrodzeniu na poziomie najniższej krajowej.
Jednym ze sposobów jest poszukanie dodatkowego źródła zarobków. Może to być podwyżka w dotychczasowej pracy lub znalezienie lepiej płatnego zatrudnienia. Można też pomyśleć o wykonywaniu dodatkowych usług lub dodatkowej pracy. Musi jednak być udokumentowana, aby wliczyła się w kalkulacje dotyczące zdolności kredytowej. Dodatkowe środki ułatwiają zgromadzenie wkładu własnego. Im wyższy wkład, tym mniejsza suma pożyczana z banku, więc łatwiej uzyskać kredyt. Zdajemy sobie sprawę z tego, że przy najniższej krajowej trudno o zgromadzenie dużych oszczędności, jednak warto poszukać różnych możliwości.
Wpływ na zdolność kredytową oraz potencjał uzyskania kredytu ma też scoring BIK. Im wyższy, tym lepiej. Oznacza to, że należy unikać przeterminowanych należności, które skutkują negatywnymi wpisami w BIK. Jeżeli takie są, to należy spłacić zobowiązania, a w przypadku błędów skontaktować się z daną instytucją w celu ich korekty. Negatywne wpisy w BIK przekładają się na ograniczenie możliwości kredytowych wnioskodawcy.
W przypadku niewielkich zarobków na umowę o pracę dużo łatwiej o kredyt, składając wniosek we dwie osoby. Jeżeli masz taką możliwość, to zrób to ze swoim partnerem. Może okazać się, że wspólnie stać Was będzie na zakup nieruchomości.
To tylko kilka sposobów na to, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego przy najniższej krajowej. Nie będzie to wysoka kwota, jednak w wielu przypadkach pozwoli na zakup nieruchomości na własność
Komentarze i opinie użytkowników