Gdzie założyć Indywidualne Konto Emerytalne?

Gdzie najlepiej założyć IKE?

Zastanawiasz się: IKE co to jest? Otóż IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to specjalny rachunek pieniężny, które służy do samodzielnego odkładania pieniędzy na emeryturę. Środki uzbierane w ramach IKE mają stanowić uzupełnienie świadczenia, wypłacanego przez ZUS. Do najważniejszych cech IKE należą:

• dobrowolność – IKE to narzędzie do odkładania pieniędzy na emeryturę dla chętnych, które można założyć już od 16. roku życia,
• limit wpłat – łączna wysokość wpłat na IKE nie może przekroczyć trzykrotności średniej pensji brutto, która ogłaszana jest w ostatnim kwartale każdego roku,
• zwolnienie z tzw. podatku Belki – jeśli nie wypłacisz środków z IKE przed ukończeniem 60. roku życia, zgromadzone przez ciebie pieniądze nie zostaną opodatkowane 19-procentowym podatkiem od odsetek kapitałowych.

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej założyć IKE? Przede wszystkim musisz wziąć pod uwagę, że tylko kilka rodzajów podmiotów ma prawo do prowadzenia tego typu kont. Są to:

• banki,
• Otwarte Fundusze Emerytalne,
• domy maklerskie,
• zakłady ubezpieczeniowe,
• fundusze inwestycyjne.

W praktyce oznacza to, że IKE to nie żaden osoby rodzaj rachunku, tylko specjalna forma znanych ci produktów finansowych, takich jak:

• konto maklerskie,
• rachunek oszczędnościowy,
• inwestycja w obligacje skarbowe,
• inwestycja w fundusze prowadzone przez TFI.

Po prostu w tym przypadku sposób funkcjonowania tych produktów finansowych został dopasowany do przepisów określających zasady funkcjonowania IKE. Zatem, jeśli zastanawiasz się, gdzie założyć IKE, na początku podejmij decyzję, jaka forma oszczędzania na emeryturę ci najbardziej odpowiada. Podobnie sytuacja wygląda, gdy myślisz nad tym, gdzie założyć IKZE.

Znasz się na rynkach kapitałowych i chcesz samodzielnie podejmować decyzje dotyczące zakupu i sprzedaży poszczególnych instrumentów finansowych? Postaw na IKE w formie konta maklerskiego. Wolisz, aby to eksperci decydowali o tym, w jakie instrumenty warto zainwestować? Wybierz fundusze prowadzone przez TFI, za pomocą których inwestujesz w gotowe produkty inwestycyjne. Zależy ci przede wszystkim na bezpiecznym zysku, nawet jeśli będzie on nieco mniejszy? Zdecyduj się na konto oszczędnościowe IKE.

Jeśli wiesz już, jaki rodzaj IKE będzie dla ciebie najlepszy, czas wybrać podmiot, w którym będziesz prowadził swoje IKE. Ze względów bezpieczeństwa oraz łatwości w użytkowaniu, wiele osób decyduje się powierzyć swoje oszczędności bankom. Przyjrzyjmy się zatem, jak wybrać najlepszy z nich.

IKE – w jakim banku?

Chciałbyś zacząć oszczędzać na emeryturę za pośrednictwem IKE, ale nie wiesz, jaki bank wybrać? Jest to o tyle zasadne pytanie, gdyż różne banki mają w swojej ofercie różne programy IKE. Część z nich oferuje wyłącznie fundusze, jeszcze inne umożliwiają otwarcie konta oszczędnościowego. Dlatego też, jak już wspominaliśmy, skup się na tym, w jakiej formie chcesz oszczędzać na IKE. Następnie znajdź banki, które mają w swoim portfolio właśnie taką ofertę i wybierz najlepszą z nich.

A czym będzie charakteryzować się najlepsza oferta IKE? W przypadku konta oszczędnościowego IKE zwróć uwagę przede wszystkim na wysokość oprocentowania. To od tego parametru będzie zależeć, jak bardzo wzrosną twoje oszczędności. Sprawdź także wszelkie koszty, tak aby bankowe opłaty nie zjadały twoich zysków.

W przypadku rachunku inwestycyjnego przeanalizuj ewentualne koszty, a także wysokość prowizji od obrotu aktywami. Liczy się także szeroki dostęp do instrumentów finansowych, również tych zagranicznych.

Dopiero po gruntownym porównaniu poszczególnych ofert, zdecyduj się na tę, która będzie dla ciebie najlepsza. 

Dodajmy, że IKE to niejedyny sposób, aby odłożyć dodatkowe pieniądze na emeryturę. Równie dobrze możesz skorzystać z IKZE bądź PPE. Co to jest PPE? To kolejny dobrowolny program emerytalny.

Podsumowanie: IKE – gdzie najlepiej założyć?

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to narzędzie do oszczędzania na emeryturę. Do głównych cech IKE należą: dobrowolność, limit wpłat oraz zwolnienie oszczędności z podatku Belki w przypadku wpłaty środków po 60. roku życia. IKE można założyć w banku, biurze maklerskim, Otwartym Funduszu Emerytalnym, zakładzie ubezpieczeniowym oraz w funduszu inwestycyjnym. Poza tym IKE może mieć formę konta oszczędnościowego, konta maklerskiego, inwestycji w obligacje skarbowe bądź w fundusze prowadzone przez TFI. Jeśli chcesz założyć IKE w banku, zwróć uwagę na oprocentowanie, koszty i dostępność poszczególnych instrumentów finansowych i inwestycyjnych.