Nie radzisz sobie ze spłatą swoich zobowiązań? Comiesięczne raty twoich kredytów i pożyczek coraz mocniej odbijają się na domowym budżecie? A może potrzebujesz dodatkowej gotówki, ale twoja zdolność kredytowa jest niewystarczająca? W takich przypadkach sięgnij po kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu zmniejszysz wysokość spłacanych zobowiązań i poprawisz swoją sytuację finansową.

Spis treści:

Sprawdź zatem, czym jest kredyt konsolidacyjny i dlaczego warto zdecydować się na to rozwiązanie.

Czym jest kredyt konsolidacyjny i czym jest konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj bankowego kredytu celowego, który służy spłacie dotychczasowych zobowiązań. Co ważne, w przypadku tego kredytu konsolidacyjnego kredytobiorca nie dostaje pieniędzy do ręki ani na konto. Zamiast tego bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca w imieniu kredytobiorcy jego zobowiązania wobec innych banków lub instytucji.

W tym sensie konsolidacja kredytów oznacza połączenie kilku zobowiązań w jedno. Dzięki temu, zamiast spłacać kilka różnych rat, co miesiąc oddajesz tylko jedną. W ten sposób masz większy porządek w finansach i nie musisz pamiętać o różnych terminach spłaty poszczególnych zobowiązań. Jednak nie to jest kluczową kwestią, która sprawia, że tak wiele osób sięga po kredyt konsolidacyjny. Skąd zatem taka popularność tego rodzaju finansowania?

Otóż zdarza się, że przy kilka różnych kredytach czy pożyczkach ratalnych, wysokość rat zaczyna niekorzystnie odbijać się na domowym budżecie. Może to wynikać z niekorzystnej zmiany oprocentowania lub po prostu zmieniła się twoja sytuacja finansowa. Jednak bez względu na powód, jeśli tylko masz problem ze spłatą kilku różnych zobowiązań w terminie, złóż wniosek o kredyt konsolidacyjny. Zastanawiasz się, co na tym zyskasz?

Jakie są korzyści ze wzięcia tego typu kredytu?

Przede wszystkim łącząc kilka kredytów w jeden, spłacasz tylko jedną ratę, która będzie niższa od sumy twoich dotychczasowych, comiesięcznych rat. Dzięki temu takie zobowiązanie nie będzie aż tak dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Jednocześnie musisz zdawać sobie sprawę, że niższa rata jest konsekwencją wydłużenia okresu spłaty kredytu. A to z kolei oznacza, że całkowity koszt kredytu będzie większy, niż gdybyś spłacał poszczególne kredyty z osobna.

Dlatego też, zanim sięgniesz po kredyt konsolidacyjny, dokładnie przeanalizuj i przelicz, czy na pewno jest to rozwiązanie dla ciebie. Poza tym pamiętaj, że nie każde zobowiązanie, które spłacasz, musisz objąć kredytem konsolidacyjnym. Czasem wystarczy wybrać te, które stanowią dla ciebie największe obciążenie, a pozostałe spłacać tak jak do tej pory.

Najistotniejsze jednak jest to, że kredyt konsolidacyjny sprawdzi się, gdy masz problem ze spłatą swoich zobowiązań. W takim przypadku lepiej połączyć kilka kredytów w jeden i wydłużyć okres jego spłaty niż doprowadzić do sytuacji, w której przestaniesz spłacać część z nich. Po prostu decydując się na kredyt konsolidacyjny, zapobiegasz sytuacji, w której wpadasz w spiralę długów. Pod tym względem lepiej jest zapłacić za kredyt nieco więcej, ale dzięki temu zachować płynność finansową.

Warto również pamiętać, że kredyt konsolidacyjny to także sposób na pozyskanie dodatkowej gotówki. Jeśli potrzebujesz środków na niespodziewane wydatki, a masz już kilka aktywnych kredytów, twoja zdolność kredytowa może być niewystarczająca, aby otrzymać kolejne finansowanie. Natomiast biorąc kredyt konsolidacyjny, możesz otrzymać wyższą kwotę kredytu niż suma twoich dotychczasowych zobowiązań. W takim przypadku część kredytu konsolidacyjnego zostanie przeznaczona na spłatę innych kredytów, a pozostałe środki będziesz mógł przeznaczyć na dowolny cel.  

Jakie kredyty można konsolidować?

Za pomocą kredytu konsolidacyjnego możesz połączyć w jedno wiele różnych zobowiązań. Są to m.in.:

To jednak nie wszystko. W ramach takiego kredytu możesz także skonsolidować pożyczki pozabankowe, a także zobowiązania wobec różnych instytucji. Co więcej, jeśli zajdzie taka potrzeba możesz także skonsolidować inny kredyt konsolidacyjny. Pamiętaj tylko o jednym. Jeśli zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, spłacaj go regularnie i na czas. W przeciwnym razie będziesz mieć problem, aby uzyskać jakikolwiek inny kredyt na atrakcyjnych warunkach.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Wiesz już, co oznacza kredyt konsolidacyjny. Sprawdźmy więc, na czym on polega. W dużym skrócie to połączenie kilku kredytów w jeden. To atrakcyjne rozwiązanie pod kątem optymalizacji wysokości miesięcznych rat zobowiązań. Na taki krok często decydują się osoby, które mają problemy finansowe i chcą stanąć na nogi. Choć okres spłaty zobowiązania się wydłuża, to jednak zmniejszenie miesięcznej wysokości rat to cenne koło ratunkowe. Nic więc dziwnego, że doradcy finansowi rekomendują ten krok w przypadku osób zadłużonych oraz takich, którym zadłużenie realnie zagląda w oczy.

Przed podjęciem takiej decyzji warto jednak dokładanie zapoznać się z tym, co to jest pakiet konsolidacyjny. Wciąż pozostaje to produkt finansowy oferowany przez bank. Oznacza to, że podmiot udzielający kredytu konsolidacyjnego chce na nim zarobić. W praktyce oznacza to, że choć suma miesięcznych rat maleje, to jednak czas spłaty zobowiązań się wydłuża. Zwiększa się również całkowity koszt wszystkich skonsolidowanych kredytów. Miej to na uwadze. Jeżeli jesteś w dobrej sytuacji finansowej, to może okazać się, że konsolidacja nie będzie miała żadnego uzasadnienia. Przemyśl jej plusy i minusy. Na tej podstawie dowiesz się, jak wybrać kredyt konsolidacyjny i czy ma to sens w Twojej sytuacji.

Jeżeli już się na to zdecydujesz, to po podpisaniu umowy kredytu konsolidacyjnego, bank go udzielający spłacić wchodzące w jego skład zobowiązania. Oznacza to, że wygasną Twoje wcześniejsze kredyty i obowiązywać Cię będzie jeden kredyt celowy w postaci konsolidacji. Interesuje Cię taka opcje? Dowiedz się, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny. Standardowo procedura najszybciej przebiega w banku, w którym kredytobiorca posiada już jakiekolwiek zobowiązanie. Warto jednak jego ofertę porównać z produktami oferowanymi przez inne instytucje i wybrać najkorzystniejszą opcję. Jeżeli nie potrzebujesz konsolidacji i zależy Ci na dobrym kredycie gotówkowym, to poznaj różne rodzaje kredytów bankowych. Pisaliśmy o nich w naszych poradnikach.

Jak dostać kredyt konsolidacyjny?

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny? Procedura jest bardzo podobna od tego, jak wygląda to w przypadku innych pożyczek bankowych. Kredytobiorca musi spełnić określone warunki, posiadać zdolność kredytową oraz dostarczyć do banku odpowiednie dokumenty.

Kredyt konsolidacyjny – jakie warunki?

Po pierwsze klient banku musi spełnić określone warunki, aby móc ubiegać się o pożyczkę konsolidacyjną. Specjalista banku bada takie aspekty jak: poziom dochodów wnioskodawcy, jego historię kredytową oraz obecną zdolność kredytową z uwzględnieniem posiadanych przez niego zobowiązań. Inne ważne czynniki to m.in.: wiek klienta czy też warunki zawartych wcześniej umów kredytowych, które mają podlegać konsolidacji. To wszystko ma znaczenie dla tego, czy dana osoba otrzyma kredyt konsolidacyjny. Szczegółowe warunki mogą różnić się w zależności od banku, dlatego warto się z nimi dokładnie zapoznać.

Kredyt konsolidacyjny – jakie dokumenty?

Jeżeli spełnisz niezbędne warunki, to kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny oraz dostarczenie wraz z nim niezbędnych dokumentów. Standardowo ten etap procesu wygląda bardzo podobnie w przypadku większości banków. Podstawą jest wniosek o udzielenie pożyczki. Do niego dołącza się również:

  • dokumenty tożsamościowe wnioskodawcy (np. dowód osobisty, karta pobytu obcokrajowca itd.);
  • dokumenty potwierdzająca otrzymywanie stabilnego dochodu na wskazanym we wniosku poziomie;
  • dokumenty identyfikujące zobowiązania podlegające konsolidacji (np. umowy pożyczek, zaświadczenia o zobowiązaniu/zadłużeniu itd.).

Szczegółowe informacje w zakresie niezbędnej dokumentacji poda Ci specjalista z banku, w którym ubiegasz się o kredyt konsolidacyjny. Ekspert ten pomoże Ci również w skompletowaniu dokumentów i w przejściu przez cały proces. Jeżeli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, to podpiszesz nową umowę lub aneks do umowy kredytowej, która już obowiązuje w danym banku.

Ile razy można brać kredyt konsolidacyjny?

Tak naprawdę nie ma szczegółowych wytycznych dotyczących tego, ile razy można brać kredyt konsolidacyjny. W praktyce można mieć nawet dwa takie zobowiązania jednocześnie. Jednak aby je otrzymać, trzeba spełnić szereg wymagań. W praktyce jednak najczęściej spotyka się jeden kredyt konsolidacyjny, który jest rozwiązaniem pomagającym w wyjściu na finansową prostą i w pogodzeniu różnych wydatków związanych z codziennym życiem czy też funkcjonowaniem przedsiębiorstwa. To na ile lat bierze się kredyt konsolidacyjny, zależy od wysokości zobowiązań oraz warunków umowy podpisanej z instytucją bankową. Pamiętaj o tym, że wybrane warunki umowy podlegają negocjacjom.

Zastanawiasz się, jaki kredyt konsolidacyjny wybrać? Oferta banków w tym zakresie ma charakter indywidualny, dlatego warto dokonać przynajmniej kilku przeliczeń w różnych instytucjach bankowych. W wyborze przydatny może być także nasz ranking kredytów konsolidacyjnych.

Jak znaleźć najtańszy kredyt i wnioskować online?

Kredyt konsolidacyjny jest na tyle popularnym produktem finansowym, że znajdziesz go praktycznie w każdym banku. Taka sytuacja ma oczywiście swoje zalety i wady. Do pozytywnych stron należy zaliczyć duży wybór ofert, co pozwala znaleźć taką, która idealnie wpisze się w twoje potrzeby i możliwości finansowe. Natomiast wadą takiej mnogości ofert kredytów konsolidacyjnych jest trudności w znalezieniu tej, która będzie dla ciebie najlepsza.

Na szczęście nie musisz robić tego samodzielnie. Zamiast tego skorzystaj z aktualnego rankingu kredytów konsolidacyjnych. Pozwala on na porównanie wszystkich najważniejszych ofert w jednym miejscu pod względem różnych kryteriów. Dzięki temu od razu możesz odrzucić najmniej atrakcyjne kredyty konsolidacyjne i skupić się na tych, które są faktycznie warte zainteresowania.

A co zrobić, gdy już znajdziesz odpowiedni kredyt konsolidacyjny dla siebie? Po prostu złóż wniosek kredytowy. Co ważne, nie musisz w tym celu udawać się do banku. Wystarczy, że wypełnisz odpowiedni formularz przez internet.

Banki starają się, aby wniosek o kredyt konsolidacyjny był prosty i intuicyjny. Musisz w nim podać dane, na podstawie których bank oceni twoją zdolność kredytową i wyda decyzję. Obecnie czeka się na nią coraz krócej, dzięki czemu szybko dowiesz się, czy możesz liczyć na dany kredyt. Jeśli bank pozytywnie rozpatrzy twój wniosek o kredyt konsolidacyjny, otrzymasz do wglądu warunki umowy kredytowej oraz dalsze instrukcje co do tego, jak ją podpisać. Następnie wystarczy postępować zgodnie z tymi zaleceniami.

Podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny to sposób na uporządkowanie własnych zobowiązań finansowych. Dzięki połączeniu kilku kredytów w jeden zmniejszy się wysokość rat, jakie co miesiąc musisz oddawać do banku. Jest to możliwe dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, co jednak wiąże się ze zwiększeniem kosztów spłaty zobowiązania. Jednak często jest to jedyny sposób na poprawienie własnej sytuacji finansowej, szczególnie gdy raty kredytów coraz bardziej nadwyrężają domowy budżet. Poza tym kredyt konsolidacyjny sprawdzi się, gdy potrzebujesz dodatkowej gotówki, ale dotychczasowe zobowiązania sprawiają, że nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kolejny kredyt. W takim przypadku warto połączyć kilka zobowiązań w jedno, a dodatkowo otrzymać niezbędne środki w ramach kredytu konsolidacyjnego. Pamiętaj także, że w przypadku takiego kredytu możesz połączyć wiele różnorodnych zobowiązań: od tradycyjnych kredytów, poprzez pożyczki pozabankowe, aż po należności wobec różnych instytucji. A jako że kredyt konsolidacyjny to bardzo popularny produkt finansowy, zachęcamy do skorzystania z aktualnego rankingu kredytów konsolidacyjnych, aby szybko i wygodnie przeanalizować poszczególne oferty i wybrać najlepszą z nich.