Czym jest kredyt gotówkowy i dla kogo jest przeznaczony?

Jeśli brakuje ci gotówki na te lub inne wydatki, zawsze możesz sięgnąć po kredyt gotówkowy. Sprawdź, dla kogo przeznaczone jest takie rozwiązanie i jak znaleźć najlepszą ofertę kredytową.

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to rodzaj kredytu bankowego, który wypłacany jest w gotówce. Nie ma przy tym znaczenia, czy kredytobiorca otrzymuje fizyczne pieniądze, czy też środki trafiają na jego konto w banku. Najważniejsze jest to, że uzyskując kredyt gotówkowy, masz do dyspozycji gotówkę, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel. Co więcej, ten cel nie jest istotny dla banku. Zatem kredyt gotówkowy możesz wydać na remont mieszkania, egzotyczne wakacje, huczne wesele, zakup komputera czy samochodu. Jednak równie dobrze pieniądze te możesz schować do skarpety i odłożyć na lepsze czasy lub zainwestować. Wszystko zależy od tego, czego aktualnie potrzebujesz.

Dodajmy jeszcze, że wyżej opisany kredyt to kredyt gotówkowy konsumencki. Oprócz niego możesz się również starać o tzw. kredyt gotówkowy konsolidacyjny, który służy do spłaty innych zobowiązań.

Warto wiedzieć, że kredyt gotówkowy ma wiele zalet. Przede wszystkim oferta tego typu kredytów jest ogromna, więc każdy możne znaleźć taki rodzaj tego finansowania, który będzie dopasowany do jego potrzeb. Do tego formalności związane z kredytem gotówkowym często są uproszczone, szczególnie przy niższych kwotach zobowiązania. Niemniej jednak w ramach kredytu gotówkowego możesz uzyskać także większą sumę, choć w tym przypadku proces uzyskania środków będzie nieco bardziej skomplikowany. Wszystko dlatego, że bank będzie chciał się upewnić, że na pewno będzie cię stać na spłatę zaciągniętego zobowiązania.

Dla kogo przeznaczony jest kredyt gotówkowy?

Zacznijmy od tego, że po kredyt gotówkowy mogą sięgnąć osoby fizyczne, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. Oznacza to, że podstawowym warunkiem skorzystania z tego finansowania jest ukończenie 18. roku życia. To jednak nie wszystko, gdyż bank udziela kredytów osobom, w przypadku których ryzyko niespłacania rat kredytowych jest niewielkie. W tym celu banki sprawdzają zdolność oraz wiarygodność kredytową potencjalnych kredytobiorców.

W praktyce oznacza to, że nie każda osoba pełnoletnia, która złoży wniosek o kredyt gotówkowy, go otrzyma. Za niskie zarobki w stosunku do kwoty kredytu oraz niespłacone zobowiązania z przeszłości sprawią, że otrzymanie środków w ramach kredytu nie będzie możliwe. W takim przypadku część osób decyduje się na inne rodzaje finansowania, takie jak pożyczki lub chwilówki. Sprawdźmy, czym różnią się one od kredytu gotówkowego.

Czym kredyt gotówkowy różni się od pożyczek? 

Choć pojęcia kredyt i pożyczka często w języku potocznym stosowane są wymiennie, są to dwa różne produkty finansowe. Przede wszystkim zgodnie z Prawem bankowym kredyt może być udzielany wyłącznie przez banki. Z kolei pożyczkę możemy otrzymać zarówno w banku, jak i w innej instytucji finansowej, a nawet od osoby fizycznej. 

Ponadto przedmiotem kredytu gotówkowego mogą być środki finansowe, a pożyczki – pieniądze lub rzeczy określone co do gatunku. Poza tym umowa kredytu zawsze jest odpłatna, a umowa pożyczki – niekoniecznie. Dodajmy jeszcze, że każdy kredyt musi mieć formę umowy pisemnej, a w przypadku pożyczki do kwoty 10 000 zł jej forma jest dowolna.

Czym kredyt gotówkowy różni się od chwilówek?

Skoro wiesz już, czym jest kredyt gotówkowy oraz pożyczka, czas wyjaśnić pojęcie chwilówki. Otóż chwilówka to rodzaj pożyczki udzielanej przez instytucje pozabankowe. Co ważne, kredyty gotówkowe i pożyczki spłaca się w ratach, natomiast chwilówki zazwyczaj mają jednorazowy termin spłaty, a sam okres kredytowania jest krótki i wynosi zazwyczaj około 30-45 dni.  

W przeciwieństwie do kredytów gotówkowych, które mogą wynieść nawet 200 000 zł, chwilówka jest o wiele niższa. Maksymalna kwota takiej błyskawicznej pożyczki to 10 000 zł, ale firmy pozabankowe najczęściej oferują sumy nie większe niż 3000 – 5000 zł. Co więcej, nowi klienci zazwyczaj mogą liczyć na jeszcze mniejsze kwoty pożyczki.

Dodajmy jeszcze, że tym, co odróżnia kredyt gotówkowy od chwilówki, są formalności. W przypadku chwilówki są one maksymalnie uproszczone, a firma pozabankowa nie wymaga od wnioskującego wielu dokumentów, np. zaświadczenia o zarobkach. Do tego pożyczkodawca nie zawsze sprawdza bazy dłużników, takie jak BIK czy BIG. W ten sposób na zastrzyk gotówki w postaci chwilówki mogą liczyć osoby zadłużone, które nie mają szans na uzyskanie kredytu gotówkowego.

Na co zwracać uwagę przy braniu kredytu?

Kluczową kwestią, na którą powinieneś zwrócić uwagę, szukając kredytu gotówkowego, są jego koszty. To od nich zależy, jaką kwotę faktycznie będziesz musiał zwrócić do banku. To również na tej podstawie będziesz w stanie znaleźć ofertę kredytową, która faktycznie będzie opłacalna. Przyjrzymy się zatem, co składa się na taki koszt kredytu. Są to m.in.:

• oprocentowanie kredytu,
• prowizja banku,
• opłaty dodatkowe (np. za rozpatrzenie wniosku),
• ubezpieczenie.

To jednak nie wszystko, na całkowity koszt kredytu wpływa także kwota takiego finansowania oraz okres spłaty. Jeśli zdecydujesz się rozłożyć spłatę kredyt na więcej rat kredytowych, będą one niższe, ale jednocześnie koszt kredytu wzrośnie. Z kolei przy krótszym okresie kredytowania raty będą mniejsze, ale ostatecznie kredyt będzie tańszy. Poza tym na koszt kredytu wpływa także rodzaj rat kredytowych, na które się zdecydujesz. W tym przypadku wybierając raty malejące, zapłacisz za kredyt mniej niż w przypadku rat stałych. Jak widzisz, sztuką jest tak dopasować poszczególne parametry kredytu, aby znaleźć rozwiązanie optymalne dla domowego budżetu. W każdym razie, jeśli chcesz porównać poszczególne oferty kredytowe między sobą, zwróć uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Pamiętaj także, że niektóre z kosztów kredytu gotówkowego są negocjowalne. Na przykład prowizja banku może być niższa, jeśli zdecydujesz się zapłacić ją z góry, zamiast kredytować. Do tego oprocentowanie kredytu może być nieco niższe, jeśli dodatkowo wyrobisz sobie np. kartę kredytową. Jednak zanim wybierzesz taką opcję, sprawdź, czy koszy posiadania takiej karty nie okaże się czasem wyższy niż zyski ze zmniejszonego oprocentowania kredytu. 

Jak znaleźć najtańszy kredyt i wnioskować online?

Jak widzisz, znalezienie najtańszego kredyt gotówkowego wcale nie jest takie proste. Mnogość ofert i różnych parametrów, wpływających na jego koszt sprawiają, że jest to dość czasochłonny proces. Na szczęście zawsze możesz skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych, dzięki którym błyskawicznie porównasz kredyty gotówkowe oferowane przez wszystkie najważniejsze banki. Co więcej, taki ranking zawsze uwzględnia aktualne promocje, dzięki czemu bez trudu znajdziesz kredyt gotówkowy, który akurat najbardziej opłaca się wziąć.

A co należy zrobić, gdy już znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy? Możesz o niego wnioskować online. Wystarczy, że wypełnisz odpowiedni formularz na stronie banku, w którym odpowiesz na pytania o swój dochód i jego źródło, liczbę osób na Twoim utrzymaniu i kilka innych kwestii, które wpływają na decyzję kredytową banku. Co jednak najważniejsze, samo wypełnienie wniosku o kredyt przez internet nie powinno sprawić ci trudności, ani zająć dużo czasu. A gdy już prześlesz wypełniony formularz do banku, możesz spokojnie czekać na decyzję. Jeśli będzie ona pozytywna, poznasz szczegółowe warunki kredytu oraz otrzymasz dalsze instrukcje, dzięki którym podpiszesz umowę kredytową.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy jest jednym z najbardziej uniwersalnych kredytów, dostępnych w bankach. Możesz go przeznaczyć na dowolny cel, w zależności od swoich potrzeb. O kredyt gotówkowy mogą starać się osoby pełnoletnie, o odpowiedniej zdolności i wiarygodności kredytowej. Z kolei osoby, które nie mogą liczyć na kredyt gotówkowy w banku, zawsze mogą starać się o pożyczkę ratalną lub chwilówkę w instytucjach pozabankowych. Przed wyborem danego kredytu  warto dokładnie zapoznać się z jego kosztami i porównać poszczególne oferty pod tym kątem. Pomoże ci w tym aktualny ranking kredytów gotówkowych. A gdy już znajdziesz idealną ofertę, złóż wniosek o kredyt gotówkowy przez internet bez wychodzenia z domu.