Każdy, kto choć raz starał się o uzyskanie kredytu lub pożyczki, doskonale wie, jak ważna jest zdolność kredytowa. To od niej zależy, jaką sumę będziesz mógł pożyczyć i jak długi będzie okres kredytowania. Co ważne, na zdolność kredytową wpływa wiele różnych czynników, w tym obecne zobowiązania. Czy dotyczy to również pożyczek krótkoterminowych, czyli tzw. chwilówek?
Spis treści:
Potrzebujesz dodatkowej gotówki, ale nie masz czasu na załatwianie formalności w banku? Z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe, oferujące tzw. chwilówki. Przeglądając ich oferty, możesz dojść do wniosku, że chwilówka to najlepszy sposób na szybki dostęp do pieniędzy, gdy ich pilnie potrzebujesz. Jednak zanim sięgniesz po tę formę pożyczki, sprawdź, jak wpłynie ona na twoją zdolność kredytową.
Czym są chwilówki?
Chwilówka to potoczna nazwa pożyczek krótkoterminowych, jakie możesz uzyskać przez internet. Skąd wzięło się takie określenie? Z jednej strony odnosi się ono do krótkiego terminu spłaty takiej pożyczki, który zazwyczaj wynosi od 30 do 60 dni. Z drugiej, chwilówka to rodzaj pożyczki, którą możesz otrzymać błyskawicznie, nawet w dniu wnioskowania o takie finansowanie. Oznacza to, że załatwienie wszelkich formalności zajmie ci dosłownie kilka chwil. Z tego względu chwilówki sprawdzą się w przypadku, gdy pilnie potrzebujesz dostępu do dodatkowej gotówki. Poza tym jest to rozwiązanie dla osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem tradycyjnego kredytu w banku.
Dodajmy jeszcze, że środki w ramach chwilówki zazwyczaj należy spłacić w całości w jednej racie. Zdarzają się jednak pożyczki krótkoterminowe, których spłatę możesz rozłożyć na kilka rat. Niemniej jednak cała idea chwilówki polega właśnie na tym, aby nie tylko szybko uzyskać dodatkowe pieniądze, ale i by błyskawicznie pozbyć się tego zobowiązania. Dzięki temu chwilówka nie będzie miała większego wpływu na twoją zdolność kredytową. Jednak zanim przejdziemy do tej kwestii, przyjrzymy się jeszcze, jakie wady i zalety ma ten rodzaj pożyczki.
Jakie są wady i zalety chwilówek?
Jedną z najważniejszych zalet chwilówek jest krótki czas, w jaki możesz otrzymać takie finansowanie. Jeśli tylko złożysz wniosek o pożyczkę krótkoterminową w dniu roboczym, zostanie od rozpatrzony w ciągu dosłownie kilkunastu minut, a gotówka może trafić na twoje konto jeszcze tego samego dnia. Co więcej, niektóre firmy pożyczkowe, oferujące chwilówki, działają przez całą dobę, włącznie z weekendami. Dzięki temu możesz liczyć na otrzymanie środków nawet w najbardziej podbramkowej sytuacji. Musisz jednak pamiętać, aby prawidłowo wypełnić formularz pożyczkowy, dzięki czemu nie zostanie on odrzucony ze względów formalnych.
Dodajmy jeszcze, że sama procedura wnioskowania o chwilówkę jest prosta i intuicyjna. Odpowiedni formularz znajduje się na stronie internetowej firmy pożyczkowej wraz z instrukcją, jak go poprawnie wypełnić. Nie ma zatem potrzeby przygotowywania tony dokumentów. Poza tym pożyczkodawca nie będzie kontraktował się z pracodawcą, aby zweryfikować informacje o zarobkach.
Nie da się również ukryć, że jednym z powodów, dla którego tak wiele osób sięga po chwilówki, jest ich wysoka przyznawalność. Po prostu z tej opcji pożyczki mogą skorzystać osoby, które nie mogą liczyć na kredyt w banku. Poza tym chwilówkę mogą otrzymać wnioskodawcy, nawet jeśli ich historia kredytowa w bazach dłużników nie jest idealna. Do tego, chwilówki dostępne są zarówno dla osób młodszych, jak i starszych, które często mają trudności z uzyskaniem innego rodzaju pożyczek. Jeśli zatem masz problem z otrzymaniem zwykłej pożyczki lub kredytu, skorzystaj z opcji chwilówki przez internet.
Pamiętaj jednak, że chwilówki mają również wady. Przede wszystkim ten rodzaj pożyczki musisz oddać w terminie. W innym przypadku, odsetki za spóźnienie w spłacie będą spore, co może cię dużo kosztować. Do tego, jeśli po chwilówkę sięgasz pierwszy raz, kwota pożyczki nie będzie duża. Dopiero z czasem, gdy firma pożyczkowa będzie miała pewność, że rzetelnie spłacasz swoje zobowiązania, będziesz mógł liczyć na wyższą kwotę.
Dodajmy jeszcze, że kwestię sięgania po chwilówkę warto dokładnie przemyśleć. Szczególnie gdy aktualnie masz już kilka pożyczek, które spłacasz. Oczywiście, zdarza się tak, że dodatkowe pieniądze są konieczne, gdy niespodziewanie musisz kupić sprzęt, który się popsuł. Jednak chwilówka to nie jest dobry sposób, aby kupować rzeczy, które nie są niezbędne w danym momencie.
Czym jest zdolność kredytowa i co jest brane pod uwagę przy jej ocenianiu?
O tym, czy dostaniesz kredyt w banku, decyduje ocena twojej zdolności kredytowej. A zdolność kredytowa to inaczej maksymalna kwota, jaką jesteś w stanie przeznaczyć w danym miesiącu na spłatę uzyskanej pożyczki. W jaki sposób bank to oblicza?
Przede wszystkim oceniając zdolność kredytową pożyczkobiorcy, bank bierze pod uwagę wiele różnych czynników. Są to m.in.:
- twój miesięczny dochód,
- stałe wydatki, takie jak czynsz i inne opłaty,
- aktualne zadłużenie (w tym posiadane karty kredytowe, nawet jeśli na co dzień z nich nie korzystasz),
- twoje koszty utrzymania,
- liczba osób, w twoim gospodarstwie domowym,
- historia kredytowa,
- stan cywilny,
- status majątkowy,
- źródło, z którego otrzymujesz wynagrodzenie,
- wykształcenie,
- wykonywany zawód i staż pracy,
- twój wiek.
Podsumowując, pożyczkodawca ocenia, czy będzie cię stać, aby każdego miesiąca spłacać ratę kredytu w odpowiedniej wysokości. Oczywiście uwzględniając to, że po spłaceniu zobowiązań wciąż musisz posiadać środki na życie.
Czy wzięcie chwilówki trafia do BIK?
Do BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej trafiają tutaj dane dotyczące twojego obecnego i przeszłego zadłużenia. Co ważne, w bazie BIK znajdują się zarówno negatywne, jak i pozytywne wpisy na temat każdego pożyczkobiorcy. Niemniej jednak nie każda chwilówka trafia do BIK. Od czego to zatem zależy?
Sprawa jest prosta. Do BIK trafiają informacje o chwilówkach, uzyskane od firm pożyczkowych, które mają z Biurem Informacji Kredytowej podpisaną umowę. Jeśli dany pożyczkodawca takiej umowy nie ma, informacje o twojej chwilówce do BIK nie trafią. Musimy jednak dodać, że większość firm pożyczkowych decyduje się na współpracę z BIK, gdyż na dłuższą metą jest to opłacalne. W końcu im więcej osób będzie w BIK, tym pożyczkodawcy będą mieli pewność, że pożyczają pieniądze osobom, które je terminowo zwrócą. Jednak jeśli zależy ci na firmie, która nie informuje BIK o zaciągniętych chwilówkach, również taką znajdziesz. Najczęściej będą firmy pożyczkowe działające na mniejszą skalę.
Czy chwilówka wpływa na zdolność kredytową?
Jeśli zdecydowałeś się na wzięcie chwilówki, musisz liczyć się z tym, że będzie miało to wpływ na twoją zdolność kredytową. Przede wszystkim, dopóki nie spłacisz takiego zobowiązania, wysokość innej pożyczki, po którą zamierzasz sięgnąć, będzie odpowiednio mniejsza. Po prostu bank czy inny pożyczkodawca uwzględni konieczność spłaty takiego zobowiązania przy ocenie twojej zdolności kredytowej. Dlatego warto unikać chwilówek, gdy starasz się o np. kredyt gotówkowy.
Poza tym, jeśli spóźnisz się ze spłatą chwilówki i zostanie to uwzględnione w którejś z baz dłużników, popsujesz sobie historię kredytową. A to z kolei sprawi, że i twoja zdolność kredytowa będzie gorsza. Z tego względu zastanów się, czy na pewno warto sięgać po chwilówkę. Szczególnie jeśli chcesz wydać pożyczone pieniądze na rzeczy, których nie do końca potrzebujesz.
Chwilówka a zdolność kredytowa - podsumowanie
Chwilówka to pożyczka krótkoterminowa, którą musisz oddać pożyczkodawcy w ciągu 30-60 dni. Jest ona łatwo dostępna, a jej popularność wynika między innymi z faktu, że aby ją otrzymać nie musisz dopełniać skomplikowanych formalności. Tak naprawdę wystarczy złożyć wniosek o chwilówkę przez internet, a decyzja pożyczkowa zostanie wydana w kilka minut. Co ważne, w zdecydowanej większości przypadków informacja o wzięciu chwilówki trafi do bazy BIK, co może pogorszyć twoją zdolność kredytową. Dlatego wniosek o kolejny kredyt lub pożyczkę złóż dopiero wtedy, gdy spłacisz chwilówkę. Dzięki temu będziesz mógł liczyć na wyższą kwotę nowej pożyczki i atrakcyjniejsze warunki jej spłaty.
